Servizi e prodotti finanziari

Vogliamo che gli utenti dispongano di informazioni adeguate per prendere decisioni finanziarie oculate. Le nostre norme sono studiate per fornire agli utenti informazioni che consentano loro di valutare i costi associati ai prodotti finanziari e li tutelino da pratiche dannose o ingannevoli. Nell'ambito di queste norme, vengono considerati prodotti e servizi finanziari quelli relativi alla gestione e all'investimento di denaro e criptovalute, inclusi i consigli personalizzati.

Quando si promuovono prodotti e servizi finanziari, occorre rispettare tutte le normative statali e locali delle aree geografiche scelte come target degli annunci (ad esempio, includendo divulgazioni specifiche richieste dalle leggi locali vigenti). Per ulteriori informazioni, consulta il nostro elenco non esaustivo di requisiti specifici per paese, ma tieni presente che gli inserzionisti sono tenuti a svolgere le proprie ricerche sulle normative locali per qualsiasi località scelta come target degli annunci.

Di seguito sono indicati i requisiti previsti dalle norme per i servizi finanziari, i prestiti personali e determinati prodotti finanziari con limitazioni. Poiché la pubblicità online e il quadro normativo sono in continua evoluzione, queste norme verranno aggiornate progressivamente con l'aggiunta di disposizioni integrative specifiche per i prodotti. Consulta ulteriori informazioni sulle conseguenze in caso di violazione delle norme.

Le violazioni delle norme riportate di seguito non comportano la sospensione immediata dell'account senza preavviso: verrai informato almeno sette giorni prima della sospensione dell'account. Leggi ulteriori informazioni sugli account sospesi.

Informazioni su prodotti e servizi finanziari

I prodotti e i servizi finanziari possono essere molto complessi e talvolta difficili da capire. Tali divulgazioni garantiscono maggiore trasparenza e permettono ai consumatori di disporre di tutti i dati necessari per prendere decisioni oculate. 

Non è consentito quanto segue:

La mancata indicazione nelle informazioni di contatto di un indirizzo fisico valido dell'attività promossa.

La mancata indicazione di commissioni associate.

Nota: le comunicazioni non possono essere pubblicate come testo a rotazione, né rese disponibili tramite link o scheda differenti. Devono essere chiaramente e immediatamente visibili senza dover fare clic o passare il mouse sopra qualcosa.

La mancata inclusione di link ad accreditamenti o riconoscimenti di terze parti, qualora si asserisca o sottintenda un'affiliazione, specie nel caso in cui quest'ultima abbia lo scopo di migliorare la reputazione del sito.

Esempi (non esaustivi): verifica dell'affiliazione governativa, valutazioni di terze parti.

Prestiti personali

In queste norme definiamo "prestito personale" l'atto occasionale di prestare denaro, realizzato da persona fisica, organizzazione o persona giuridica a beneficio di un consumatore singolo e non destinato a finanziare l'acquisto di una immobilizzazione o l'istruzione personale. Per decidere in piena consapevolezza se richiedere un prestito, i consumatori interessati necessitano di informazioni su qualità, caratteristiche, commissioni, rischi e benefici del prodotto finanziario.

Esempi (non esaustivi): prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti con titolo di proprietà dell'auto in garanzia, negozi di pegni.

Non inclusi: mutui, prestiti per l'acquisto di un'auto, prestiti scolastici, linee di credito rotative (ad esempio, carte di credito e linee di credito personali).

Gli inserzionisti che concedono prestiti personali devono fornire in modo ben visibile informazioni aggiuntive sul sito o sull'app di destinazione. Le divulgazioni aumentano la trasparenza e forniscono ai consumatori informazioni utili per prendere decisioni informate. 

Non è consentito quanto segue:

La mancata comunicazione del periodo minimo e di quello massimo per il rimborso.

La mancata comunicazione del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo, che in genere comprende il tasso di interesse, le commissioni e altri costi per un anno, o di un tasso simile calcolato conformemente alle norme locali vigenti.

La mancata pubblicazione di un esempio rappresentativo del costo totale del prestito, comprese tutte le commissioni applicabili.

I prestiti personali che richiedono il rimborso integrale entro 60 giorni dalla data di emissione del prestito. Queste norme si applicano agli inserzionisti che erogano prestiti direttamente, ai generatori di lead e a coloro che fanno da tramite fra consumatori e istituti di credito di terze parti.

Prestiti personali con TAEG elevato

Desideriamo proteggere i nostri utenti da prodotti finanziari ingannevoli o dannosi, come i prestiti personali dagli interessi troppo elevati. Per alcuni paesi disponiamo di restrizioni specifiche, che riflettono le condizioni del mercato locale.

Stati Uniti
Prodotto Consentito?
Prestiti personali con TAEG superiore al 36%

Non consentito

Negli Stati Uniti, non sono consentiti annunci su prestiti personali dal Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) pari o superiore al 36%. Gli inserzionisti che propongono prestiti personali negli Stati Uniti devono pubblicare il TAEG massimo offerto, calcolato in conformità al Truth in Lending Act (TILA).

Tali norme si applicano agli inserzionisti che concedono prestiti direttamente, ai generatori di lead e a coloro che fanno da tramite fra consumatori e istituti di credito terzi.

Suggerimento

Le norme TILA sono disponibili alla pagina 12 CFR Part 1026. La descrizione degli oneri inclusi ed esclusi dal calcolo dei "costi finanziari" è consultabile alla sezione 1026.4. Il calcolo del TAEG per il "credito a durata indeterminata" è disponibile, invece, nella sezione 1026.14. Nella sezione 1026.22 è riportato, infine, il calcolo del TAEG per il "credito a durata determinata".

Modifica di prestiti

Al fine di proteggere gli utenti da pratiche ingannevoli e dannose, negli annunci su siti e app correlati a mutui o ad aste e pignoramenti non è consentito:

Garantire modifiche di prestiti o protezioni da eventuali pignoramenti.

Richiedere una commissione anticipata, a meno che il servizio non sia erogato da uno studio legale.

Chiedere agli utenti di trasferire o cedere titoli di proprietà o fare un'offerta d'acquisto per un immobile a un prezzo inferiore a quello di mercato.

Chiedere agli utenti di eludere il creditore e di effettuare pagamenti direttamente alla società o ad altre terze parti.

Incoraggiare gli utenti a evitare contatti con il creditore, rappresentante legale, consulente finanziario o consulente immobiliare.

Opzioni binarie

A causa dei rischi significativi di perdite finanziarie inerenti alle opzioni binarie di trading, non è consentito quanto segue:
 
 Annunci per opzioni binarie o prodotti finanziari simili.
 
Esempi (non esaustivi): annunci per opzioni digitali, opzioni binarie, digitale 100, opzioni a rendimento fisso, opzioni tutto o niente.

Prodotti finanziari speculativi complessi 

A causa dei rischi e delle complessità inerenti al trading dei seguenti tipi di prodotti finanziari, questi possono essere pubblicizzati solo in determinate circostanze.

I seguenti prodotti finanziari di natura speculativa possono essere pubblicizzati solo se l'inserzionista è un provider o aggregatore autorizzato, se i prodotti e gli annunci sono conformi alle normative locali e agli standard di settore e se l'account è certificato da Google. 

Contratti per differenza (CFD), spread betting finanziario, rolling spot forex e forme simili di prodotti speculativi

Se soddisfi i requisiti sopra riportati, puoi presentare la richiesta di certificazione. Se vuoi pubblicare gli annunci in più paesi, invia una richiesta distinta per ciascun paese o gruppo di paesi.  
Paesi approvati

La pubblicazione di annunci che promuovono prodotti finanziari speculativi complessi è consentita nei seguenti paesi:

Australia
Austria
Brasile
Bulgaria
Canada
Croazia
Cipro
Repubblica Ceca
Danimarca
Estonia
Finlandia
Germania
Grecia
Hong Kong
Ungheria
Islanda
Indonesia
Irlanda
Israele
Italia
Giappone
Lettonia
Lituania
Lussemburgo
Malta
Malaysia
Paesi Bassi
Nuova Zelanda
Norvegia
Polonia
Portogallo
Romania
Russia
Singapore
Slovacchia
Slovenia
Sud Africa
Spagna
Svezia
Svizzera
Taiwan
Turchia
Emirati Arabi Uniti
Regno Unito
Stati Uniti

Non è consentito quanto segue:

 

Annunci che hanno come target minorenni o paesi non approvati

 Destinazioni annuncio che forniscono indicatori per il trading di prodotti finanziari speculativi complessi.

Esempi (non esaustivi):  indicatori per il trading, suggerimenti o informazioni di trading speculativo; siti affiliati con contenuti correlati o recensioni di intermediari finanziari.

Servizi di ripristino della reputazione creditizia

Vogliamo che i consumatori prendano decisioni oculate in merito ai servizi offerti per aiutarli a gestire i problemi di credito. Per proteggere gli utenti da pratiche dannose, non sono consentiti:

 Annunci per servizi di ripristino della reputazione creditizia.

Questa norma si applica agli inserzionisti che offrono direttamente servizi di ripristino della reputazione creditizia e soluzioni per la generazione di lead, nonché a coloro che fanno da tramite tra consumatori e servizi di ripristino della reputazione creditizia di terze parti.

Servizi di debito

Vogliamo che i consumatori prendano decisioni oculate in merito ai servizi offerti per aiutarli a fronteggiare un debito schiacciante. Per tutelare gli utenti da pratiche ingannevoli e dannose, possono essere pubblicizzati solo i seguenti servizi di debito in alcuni paesi e solo se (1) i servizi e gli annunci sono conformi alle normative locali e agli standard di settore e (2) l'account è certificato da Google:

 Annunci per servizi di regolamento del debito, per la negoziazione con i creditori di un pagamento a somma forfetaria ridotta che verrà considerato come pagamento integrale
 Annunci per servizi di gestione del debito, per la negoziazione con i creditori di pagamenti periodici ridotti, tassi di interesse e/o onorari scontati

Queste norme verranno applicate agli inserzionisti che offrono direttamente i servizi menzionati, ai generatori di lead e a coloro che fanno da tramite fra consumatori e servizi di terze parti.

Se soddisfi i requisiti sopra riportati, puoi presentare la richiesta di certificazione. Se vuoi pubblicare gli annunci in più paesi, invia una richiesta distinta per ognuno.

Paesi approvati
Australia
Giappone Sudafrica Corea del Sud Spagna Regno Unito Stati Uniti

Criptovalute

A causa della natura complessa e in continua evoluzione delle norme vigenti in materia di criptovalute, nonché di prodotti e servizi correlati, tali forme di pagamento potranno essere pubblicizzate solo in determinate circostanze.
 
È consentito quanto segue:
 
Prodotti e servizi associati all'estrazione di criptovaluta, a condizione che venga ottenuto il consenso esplicito dell'utente prima di abilitare o facilitare in altro modo qualsiasi utilizzo di risorse di elaborazione.
 
Esempi (non esaustivi): prodotti hardware progettati per l'estrazione di criptovalute, servizi di estrazione di criptovalute basati su cloud, guide per l'estrazione di criptovalute
 
I seguenti prodotti e servizi correlati alle criptovalute possono essere pubblicizzati solo se l'inserzionista è un provider autorizzato, i prodotti e gli annunci sono conformi alle normative locali e agli standard di settore e l'account è certificato da Google.
 

Scambi di criptovalute

Se soddisfi i requisiti sopra riportati, puoi presentare la richiesta di certificazione. Se vuoi pubblicare gli annunci in più paesi, invia una richiesta distinta per ognuno.

Paesi approvati

La pubblicazione di annunci che promuovono scambi di criptovalute è consentita nei seguenti paesi:

Giappone
Stati Uniti


Non è consentito quanto segue:

 Annunci per Initial coin offering (ICO), vendita di token di criptovalute o annunci che pubblicizzano l'acquisto, la vendita o il commercio di criptovalute o prodotti correlati, tranne nei casi esplicitamente consentiti (vedi sopra).
 
Esempi (non esaustivi): annunci per la prevendita di ICO, annunci che promuovono l'acquisto o la vendita di criptovalute specifiche, portafogli di criptovalute.
 

 Destinazioni annuncio che riuniscono o mettono a confronto gli emittenti di criptovalute o di prodotti correlati.

Esempi (non esaustivi): indicatori per il trading di criptovalute, consigli per investimenti o per trading di criptovalute, aggregatori o siti affiliati con contenuti correlati o recensioni di intermediari finanziari.

Scopri come correggere un annuncio o un'estensione non approvati.

 

Pubblicità di servizi finanziari nel Regno Unito

Gli inserzionisti coinvolti nella promozione di servizi finanziari nel Regno Unito sono tenuti a completare il programma di verifica delle operazioni aziendali su richiesta di Google. Gli inserzionisti riceveranno una notifica e avranno 21 giorni di tempo per inviare il modulo di verifica.
 

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