Как осуществляются платежи

Из этой статьи вы узнаете, как происходит оплата покупок через Google Pay.

Оплата в магазинах

Google Pay позволяет быстро и безопасно расплачиваться в магазинах, на сайтах и в приложениях. Сервис не передает продавцу номер банковской карты покупателя. Вместо этого карте присваивается токен – уникальная комбинация цифр, которая будет использоваться для выполнения транзакций.

Токенизацию обеспечивают:

• производители мобильных устройств;
• поставщики кассовых терминалов; 
• платежные системы;
• поставщики токенов;
• Банки-эмитенты

Так создается среда, в которой:

• клиент подтверждает свою личность, добавляя карту в приложение Google Pay;
• токены в безопасности хранятся в мобильном устройстве клиента;
• во время покупок в магазине токены передаются через Google Pay в кассовый терминал;
• устройства NFC соответствуют отраслевым техническим требованиям.

Безопасность платежей 

Токенизация повышает безопасность транзакций как для продавца, так и для клиента.

• Токены вместо номеров карт, удаленная очистка и автоматическая блокировка устройств. Клиенты защищены от несанкционированного доступа к токенам в том случае, если мобильное устройство потеряно или украдено.
• Удобная интеграция. Токенизация не создает дополнительных сложностей для продавца, так как ее выполняют Google Pay и поставщик токенов.
• Снижение рисков для продавца. У продавца хранится минимум конфиденциальной информации о клиентах, поэтому утечка данных не только становится менее вероятной, но и не нанесет серьезного ущерба.   

Токенизация 

Токенизация при использовании Google Pay в магазине и онлайн имеет свои особенности. Однако в каждом случае платеж осуществляется по описанной ниже схеме.  

1. Когда пользователь добавляет в Google Pay свою кредитную или дебетовую карту, приложение запрашивает у банка-эмитента токен. Затем Google Pay шифрует токенизированную карту, и она становится доступна для оплаты. 
    
2. При оплате клиент прикладывает свое мобильное устройство к терминалу или нажимает соответствующую кнопку в приложении. Google Pay отправляет токен и криптограмму, которая действует как одноразовый код. Платежная система проверяет криптограмму и соотносит токен с номером карты клиента. 
3. Для завершения транзакции ваш банк-эквайер и банк-эмитент покупателя используют данные клиента и расшифрованную информацию о его платеже. 

Важная информация

• Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Сервис только токенизирует карты и передает токены и другую информацию о клиентах платежным системам.
• Продавец является получателем платежей. Он обязан вести бухгалтерский учет и удерживать необходимые налоги.
• Продавцу не нужно менять свою систему обработки платежей.

Схема транзакций Google Pay в магазине

Рисунок 1. Процесс бесконтактной оплаты

 

1. Карте клиента присваивается токен. Это происходит, когда пользователь добавляет ее в Google Pay. Мобильное устройство хранит токен, зашифрованный с помощью ключа ограниченного использования или одноразового ключа. 
2. Продавец получает токен. Когда клиент прикладывает устройство к бесконтактному терминалу в точке продажи, оно передает токен, информацию о сроке его действия и криптограмму с помощью протокола NFC.
3. Продавец обрабатывает платеж через банк-эквайер, используя данные карты. Примечание. В кассовом аппарате или терминале нужно отметить транзакцию как бесконтактную.  
4. Платежная система эквайера обрабатывает данные, полученные через NFC.
5. Поставщик токенов преобразует токен. Поставщик токенов проверяет подлинность криптограммы и переводит токен в соответствующий номер кредитной карты. 
6. Банк-эмитент получает информацию о держателе кредитной карты. Платежная система отправляет эмитенту номер кредитной карты, дату окончания срока ее действия и индикатор, подтверждающий, что данные были проверены поставщиком токенов.
7. Платежная система получает ответ об авторизации. Банк-эмитент проверяет счет клиента и другие необходимые данные, после чего авторизует транзакцию и уведомляет об этом платежную систему. 
8. Терминал показывает авторизацию или отклонение платежа. Когда банк-эмитент одобрил или отклонил транзакцию, платежная система передает информацию банку-эквайеру, а затем – продавцу и клиенту. На экране кассового терминала появляется сообщение об успешной или отклоненной операции.

 

 Авторы изображений: Freepik, Yannick и Icon Works, http://www.flaticon.com, лицензия Creative Commons С указанием авторства 3.0.

Оплата онлайн

Если вы интегрируете Google Pay API со своим сайтом или приложением, оформление заказов станет удобнее: покупателям не придется каждый раз вводить платежные данные и сведения о доставке. Кроме того, сотни миллионов пользователей смогут оплачивать покупки одним касанием благодаря информации о своих кредитных и дебетовых картах, сохраненной в аккаунте Google.  

О том, как интеграция с Google Pay API позволяет вашим клиентам совершать покупки через банковские карты из аккаунта Google и использовать при оплате токены из приложения Google Pay, можно узнать здесь.