Finansal Hizmetler

^{Sorumluluk reddi beyanı: Politika özetleri ve Ana Hatlar yalnızca genel bakış amaçlıdır. Uygunluk için her zaman politikanın tamamını inceleyin. Tutarsızlık olması durumunda politikanın tamamı önceliklidir.}

Kullanıcıları yanıltıcı veya zararlı finansal ürünler ve hizmetlere maruz bırakan uygulamalara izin vermeyiz.

Bu politikanın amacı doğrultusunda, para ve kripto para birimlerinin yönetimi veya yatırımıyla ilgili ürün ve hizmetler (kişiye özel tavsiyeler dahil) finansal ürün ve hizmet olarak değerlendirilir.

Uygulamanız finansal ürünler ve hizmetler içeriyorsa veya bunların tanıtımını yapıyorsa uygulamanızın hedeflediği tüm bölge veya ülkelere ait devlet ve yerel yönetim yasalarına (ör. yerel yasaların gerektirdiği özel ifşaları içerme) uymanız gereklidir.

Finansal özellikler içeren tüm uygulamalar Play Console'daki Finansal Özellikler Beyan Formu'nu doldurmalıdır.

İkili Opsiyonlar

Kullanıcılara ikili seçenek ticareti yapma olanağı sağlayan uygulamalara izin verilmez.

 

---

Krediler

Politika Özet

Bireysel kredi hizmeti sunan uygulamalar, kullanıcıları istismarcı veya yanıltıcı uygulamalardan korumak için belirli koşulları karşılamak zorundadır. Maksimum yıllık faiz oranı ile minimum ve maksimum geri ödeme süresi dahil olmak üzere tüm kredi şartlarını uygulamanızın mağaza girişinde açıkça belirtmeniz gerekir. Kredilerin verildiği tarihten itibaren 60 gün veya daha kısa bir süre içinde tamamen geri ödenmesi şartı aranmamalıdır. Ayrıca, ABD'de vereceğiniz kredilerin yıllık faiz oranı %36 veya daha yüksek olamaz. Kredi uygulamalarının kişiler veya fotoğraflar gibi hassas kullanıcı verilerine erişmesi de yasaktır. Geçerli tüm yerel yasalara ve yönetmeliklere uymak sizin sorumluluğunuzdadır. Uygunluk sağlamak için lütfen politikanın tamamını inceleyin.

Politikanın Tamamı

Bireysel Krediler: Bir şahıs, kuruluş veya tüzel kişi tarafından bireysel tüketicilere bir kereliğine ve bir sabit kıymetin ya da eğitimin alınmasını finanse etme amacı dışında verilen borç para olarak tanımlanır. Bireysel kredi tüketicilerinin kredi alıp almama konusunda bilinçli kararlar verebilmeleri için kredi ürünlerinin kalitesi, özellikleri, ücretleri, geri ödeme takvimi, riskleri ve avantajları hakkında bilgi sahibi olmaları gerekir.

• Örnekler: bireysel krediler, nakit avans kredileri, taraflar arası krediler, ipotekli krediler
• Dahil olmayan örnekler: konut finansmanı kredileri, taşıt kredileri, yenilenebilen krediler (ör. kredi kartları, bireysel limitli krediler)

Doğrudan kredi sunan uygulamalar, olası satış yaratan uygulamalar ve tüketicileri üçüncü taraf kredi sağlayıcılarla iletişime geçiren uygulamalar da dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere bireysel kredi veren uygulamalar, Google Play Console'daki uygulama kategorisini "Finans" olarak ayarlamalı ve uygulama meta verilerinde aşağıdaki bilgileri paylaşmalıdır:

• Minimum ve maksimum geri ödeme süresi
• Genellikle bir yıllık faiz oranı, ücretler ve diğer masrafların toplanmasından oluşan maksimum yıllık faiz oranı veya yerel yasalar çerçevesinde hesaplanmış benzer başka bir oran
• Ana para ve geçerli tüm ücretler dahil olmak üzere kredinin toplam maliyetinin temsili örneği
• Kişisel ve hassas kullanıcı verilerine erişim, bu verileri toplama, kullanma ve paylaşma faaliyetlerini kapsamlı bir şekilde açıklayan bir gizlilik politikası (Bu politikada belirtilen kısıtlamalara tabidir.)

Kredinin verildiği tarihten itibaren 60 gün veya daha az süre içinde tamamen geri ödeme gerektiren bireysel kredilerin (bunlara "kısa vadeli bireysel krediler" diyoruz) tanıtımını yapan uygulamalara izin verilmez.

Önemli Noktalar

Yapılması gerekenler	Yapılmaması gerekenler
Uygulamanızın açıklamasında tüm kredi şartlarıyla ilgili net ve doğru bilgilere yer verin.	Yanlış veya net olmayan kredi şartlarıyla kullanıcıları yanıltmayın.
Uygulamanızın sunulduğu tüm bölgelerde kredi vermek için gerekli lisanslara ve tescillere sahip olduğunuzdan emin olun.	Hassas kullanıcı verilerine erişmek veya bunları toplamak için uygulamanızı kullanmayın.
Hassas kullanıcı verilerine erişmeyerek kullanıcı gizliliğini koruyun.

 

---

Ücret Erişimi

Ücret Erişimi: Ücret erişimi (EWA) kredileri, bireylerin halihazırda kazanmış oldukları ancak işverenleri tarafından henüz ödenmemiş ücretlerinin bir kısmına erişmelerine olanak tanıyan bir finansal hizmet olarak tanımlanır. Geleneksel kredilerden farklı olarak, EWA hizmetlerinde şu özellikler bulunur:

• Ödeme Mekanizması: Ödeme, bordro kesintisi veya kullanıcının banka hesabına bağlı bir otomatik ödeme işlemi yoluyla otomatik olarak yapılır. Otomatik ödeme işlemi başarısız olursa ek faiz, ceza veya ücret alınmaz.
• Gelire Bağlı Erişim: Kullanıcının erişebileceği miktar, mevcut ödeme döneminde halihazırda kazanmış olduğu ücretlerle sınırlıdır ve gelecekteki gelirlere karşı borçlanmayı engeller.
• Ücret Yapısı: EWA hizmetleri faiz almaz, bunun yerine kullanım için düşük, sabit bir ücret veya işlem başına belirli bir yüzdelik ücret talep eder. Makul bir ücret, hizmetin gerçek maliyetini yansıtmalı, kullanıcıyı zorlamamalı ve şeffaf olmalıdır. Bu ücret, işlem başına 1 ABD doları ile 5 ABD doları veya avansın %1 ile 5'i arasında olabilir.
• Borç Oluşturmaz: EWA hizmetleri genellikle işlemleri kredi bürolarına bildirmez, bu da kullanıcının kredi notunu etkilememesini ve uzun vadeli borç birikimine yol açmamasını sağlar.

Ücret erişimi (EWA) kredileri sunan uygulamalar, olası satış yaratan uygulamalar ve tüketicileri üçüncü taraf kredi sağlayıcılarla iletişime geçiren uygulamalar da dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere bireysel kredi veren uygulamalar, Google Play Console'daki uygulama kategorisini "Finans" olarak ayarlamalı ve uygulama meta verilerinde aşağıdaki bilgileri paylaşmalıdır:

• Geri ödeme hüküm ve koşulları
• Abonelik ücretleri, işlem ücretleri ve kredinin sağlanmasıyla ilgili diğer tüm ücretler dahil olmak üzere tüm ücretler
• Tüm ücretler dahil olmak üzere kredinin toplam maliyetinin temsili örneği
• Kişisel ve hassas kullanıcı verilerine erişim, bu verileri toplama, kullanma ve paylaşma faaliyetlerini kapsamlı bir şekilde açıklayan bir gizlilik politikası (Bu politikada belirtilen kısıtlamalara tabidir.)

 

---

Genel Şartlar

Bireysel kredi uygulamaları, birincil işlevi bireysel kredilere (örneğin, olası satış yaratanlar veya kolaylaştıranlar) ya da kredi limitine erişimi kolaylaştırmak olan uygulamalar, kredi aracı veya kredi uygulamaları (kredi hesaplayıcıları, kredi kılavuzları vb.) ve ücret erişimi (EWA) uygulamalarının fotoğraflar ve kişiler gibi hassas verilere erişmesi yasaktır. Aşağıdaki izinler yasaklanmıştır:

• READ_EXTERNAL_STORAGE
• READ_MEDIA_IMAGES
• READ_CONTACTS
• ACCESS_FINE_LOCATION
• READ_PHONE_NUMBERS
• READ_MEDIA_VIDEO
• QUERY_ALL_PACKAGES
• WRITE_EXTERNAL_STORAGE

Hassas bilgileri veya API'leri kullanan uygulamalar ek kısıtlamalara ve şartlara tabidir. Daha fazla bilgi için lütfen İzinler Politikası'na bakın.

Finansal ürünler sunma yetkinizi kanıtlamak için sunduğunuz lisans veya belgeler ile geliştirici hesabınız arasında bağlantı kurabilmemiz gerekir. Hesabınızın tüm yerel yasalarla ve yönetmeliklerle uyumlu olduğunu onaylamak için ek bilgi veya belgeler istenebilir.

 

---

Ülkeye özgü şartlar

Belirtilen ülkeleri hedefleyen bireysel kredi uygulamaları ek şartlara uymalı ve Play Console'daki finans ile ilgili özelliklerin beyanı kapsamında ek belgeler sunmalıdır. EWA kredileri sağlayan uygulamalar, ilgili yargı alanlarında geçerli olduğu ölçüde bu şartlara tabidir. Google Play'in talep etmesi halinde, ilgili yönetmelik ve lisanslama şartlarına uygunluğunuza dair ek bilgi veya belgeleri sağlamanız gerekir.

1. Amerika Birleşik Devletleri
   1. ABD'de Yıllık Faiz Oranı (APR) %36 veya daha yüksek bireysel kredi uygulamalarına izin verilmez. ABD'deki bireysel kredi uygulamaları,Kredilerde Doğru Bilgilendirme Yasası (TILA) uyarınca hesaplanmış maksimum Yıllık Faiz Oranlarını sergilemelidir.
   2. Bu politika; doğrudan kredi sunan uygulamalar, olası satış yaratan uygulamalar ve tüketicileri üçüncü taraf kredi sağlayıcılarla iletişime geçiren uygulamalar için geçerlidir.
2. Hindistan
   1. Yalnızca lisans gönderen ve Hindistan Merkez Bankası'nın (RBI) "Yasal düzenlemelere tabi kuruluşlar tarafından dağıtılan dijital kredi uygulamaları (DLA)" listesinde bulunan uygulamalar için Google Play'e incelenmek üzere bireysel kredi uygulaması başvurusunda bulunulabilir (daha fazla bilgi için bu Yardım Merkezi makalesine göz atın).
   2. Doğrudan borç verme faaliyetlerinde yer almayıp yalnızca kayıtlı Banka Dışı Finansal Şirketler (NBFC'ler) veya bankalar tarafından kullanıcılara borç verilmesini kolaylaştıracak bir platform sağlıyorsanız bu durumu beyanda doğru bir şekilde yansıtmanız gerekir.
      1. Ayrıca kayıtlı tüm NBFC'lerin ve bankaların adları uygulamanızın açıklamasında belirgin bir şekilde yer almalıdır.
3. Endonezya
   1. Uygulamanız, 77/POJK.01/2016 No.lu OJK Yönetmeliği (zaman zaman değiştirilebilir) çerçevesinde Bilgi Teknolojilerine Dayalı Kredi Hizmetleri sunuyorsa incelememiz için geçerli lisansınızın bir kopyasını göndermeniz gerekir.
4. Filipinler
   1. Online Kredi Platformları (OLP) aracılığıyla kredi veren tüm finans ve kredi şirketleri, Filipinler Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'ndan (PSEC) SEC Kayıt Numarası ve Yetki Belgesi (CA) almalıdır.
      1. Ayrıca, uygulamanızın açıklamasında Şirket Adınızı, İşletme Adınızı, PSEC Kayıt Numaranızı ve Finans/Kredi Şirketi Çalıştırmak İçin Yetki Belgenizi (CA) paylaşmanız gerekir.
   2. Taraflar arası (P2P) kredi gibi veya Kitle Fonlaması İçin Geçerli Kurallar ve Yönetmelikler'de (CF Kuralları) tanımlandığı şekilde krediye dayalı kitle fonlaması faaliyetlerinde bulunan uygulamalar, işlemleri PSEC Kayıtlı CF Aracıları üzerinden gerçekleştirmelidir.
5. Nijerya
   1. Dijital Borç Verenler (DML), Nijerya Federal Rekabet ve Tüketici Koruma Komisyonu'nun (FCCPC) zaman zaman değiştirilebilen 2022 tarihli DİJİTAL BORÇ VERME İÇİN SINIRLI GEÇİCİ YÖNETMELİK/TESCİL ÇERÇEVESİ VE YÖNERGELERİ'ne uymalı, bunları yerine getirmeli ve FCCPC'den doğrulanabilir bir onay mektubu almalıdır.
   2. Kredi Toplayıcılar, dijital borç hizmetlerine dair belge ve/veya sertifika ile birlikte iş ortaklığı olan her DML için kişi ayrıntıları sağlamalıdır.
6. Kenya
   1. Dijital Kredi Verenler (DCP), DCP tescil işlemini tamamlamalı ve Kenya Merkez Bankası'ndan (CBK) lisans almalıdır. CBK'dan alınan lisansın bir kopyası, beyana eklenmelidir.
   2. Doğrudan borç verme faaliyetlerinde yer almayıp yalnızca kayıtlı DCP'ler tarafından kullanıcılara borç verilmesini kolaylaştıracak bir platform sağlıyorsanız bu durumu beyanda doğru bir şekilde yansıtmanız ve ilgili iş ortaklarınızın DCP lisansının kopyasını eklemeniz gerekir.
   3. Şu an için yalnızca CBK'nin resmi web sitesindeki Dijital Kredi Verenler Dizini'nde yer alan tüzel kişilerin beyanları ve lisansları kabul edilmektedir.
7. Pakistan
   1. Kredi veren her Banka Dışı Finansal Şirket (NBFC) yalnızca bir Dijital Kredi Verme Uygulaması (DLA) yayınlayabilir. NBFC başına birden fazla DLA yayınlamaya çalışan geliştiriciler, geliştirici hesaplarının ve ilişkili diğer hesapların feshedilmesi riskini almış olurlar.
   2. Pakistan'da dijital kredi verme hizmeti sunmak veya kolaylaştırmak için SECP'den alınmış onay belgesi sunmanız gerekir. Ayrıca, kısa vadeli kredi verme uygulamalarına izin verilmez. Bununla birlikte, Pakistan'da yasalar ve yönetmelikler uyarınca açık bir şekilde izin verildiği durumlarda nadir de olsa istisnalar yapılabilir.
8. Tayland
   1. Tayland'ı hedefleyen ve faiz oranı en az %15 olan bireysel kredi uygulamaları, Bank of Thailand'den (BoT) veya Maliye Bakanlığından (MoF) geçerli bir lisans almalıdır. Geliştiriciler Tayland'da bireysel kredi sağlayabileceklerini veya bireysel kredi almayı kolaylaştırabileceklerini kanıtlayan dokümanlar sunmalıdır. Bu kapsamda:
      1. Bireysel kredi sağlayıcı ya da nano finans kuruluşu olarak faaliyet gösterebileceklerini kanıtlamak için Bank of Thailand'den alınmış lisansın bir kopyası sunulmalıdır.
      2. Pico veya Pico-plus düzeyinde kredi veren kuruluş olarak faaliyet göstermek için Maliye Bakanlığından alınmış Pico-finance işletme ruhsatının bir kopyası sunulmalıdır.
   2. Tayland'ı hedefleyen tüm bireysel kredi uygulamalarının Google Play girişinde aşağıdaki bilgilerin yer alması zorunludur:
      1. Bank of Thailand (BoT) veya Mali Politika Ofisi (FPO) tarafından lisanslanmış kredi hizmeti sağlayıcıların adı
      2. Geliştiricinin yasal tüzel kişi adı
      3. Maksimum faiz oranları ve tüm ücretler
   3. Tayland'ı hedefleyen ve faiz oranı %15'in altında olan bireysel kredi uygulamalarının yukarıdakilere ek olarak aşağıdaki bilgileri de içermesi zorunludur:
      1. "Bu, BoT/FPO kapsamında düzenlemeye tabi olmayan bir kredi sağlayıcıdır" ifadesi

Sık karşılaşılan ihlal örnekleri