Fasili yetu ya mikopo ya binafsi ni mtu binafsi, shirika au huluki kukopesha mteja binafsi pesa katika hali isiyojirudia, si kwa madhumuni ya kulipia mali isiyohamishika au elimu. Wateja wanaopokea mikopo ya binafsi huhitaji maelezo kuhusu ubora, sifa, ada, ratiba ya kulipa, hatari na manufaa ya aina za mikopo ili kufanya maamuzi ya busara kuhusu iwapo watachukua mkopo.
- Mifano: Mikopo ya binafsi, mikopo inayolipwa ukipokea mshahara, mikopo kati ya mtu na mwenzake, mikopo ya kuweka rehani cheti cha umiliki wa gari
- Mifano ambayo haijajumuishwa: Rehani, mikopo ya magari, mikopo yenye kiasi kinachoweza kurudiwarudiwa (kama vile kadi za mikopo, kutoa pesa za ziada kwenye akaunti)
Programu ambazo zinatoa mikopo ya binafsi, ikiwa ni pamoja na, lakini si tu, programu ambazo zinatoa mikopo moja kwa moja, zinazotangaza mikopo na zinazounganisha wateja na washirika wengine wanaotoa mikopo, zinapaswa kuweka Aina ya Programu kuwa "Fedha" katika Dashibodi ya Google Play na zifumbue maelezo yafuatayo katika metadata ya programu:
- Vipindi vya chini na juu zaidi vya kulipa mikopo
- Kiwango cha Juu Zaidi cha Asilimia ya Mwaka (APR), ambacho kwa kawaida hujumuisha asilimia ya riba pamoja na ada na gharama zingine za mwaka, au ada nyingine kama hizo zinazohesabiwa kwa mujibu wa sheria za mahali ulipo
- Mfano unaoonyesha jumla ya gharama ya mkopo, zikiwemo ada kuu na ada zote zinazotozwa
- Sera ya faragha ambayo inafumbua kwa uwazi kuhusu matukio ya kufikia, kukusanya, kutumia na kutuma data ya mtumiaji ambayo ni nyeti na binafsi, kutegemea masharti yaliyoainishwa kwenye sera hii
Haturuhusu programu zinazotangaza mikopo ya binafsi inayohitaji kumaliza kulipwa ndani ya siku 60 au chache zaidi kuanzia tarehe ambapo mkopo ulitolewa (tunaiita mikopo hii "mikopo ya binafsi ya kipindi kifupi").
Hali zisizofuata kanuni kwa sera hii zitazingatiwa kwa programu za mikopo binafsi zinazofanya kazi katika nchi ambapo kanuni mahususi zinaruhusu kwa udhahiri mbinu kama hizo za ukopeshaji wa muda mfupi chini ya mifumo ya kisheria iliyoidhinishwa. Katika hali hizi chache, hali zisizofuata kanuni zitatathminiwa kwa mujibu wa sheria za mahali ulipo na mwongozo wa unaotumika wa udhibiti wa nchi husika.
Ni lazima tuweze kutambua ikiwa kuna uhusiano kati ya akaunti yako ya msanidi programu na leseni au hati zozote zilizotolewa zinazothibitisha uwezo wako wa kutoa huduma za mikopo ya binafsi. Huenda ukaombwa maelezo ya ziada au hati ili kuthibitisha kuwa akaunti yako inatii sheria na kanuni zote za mahali ulipo.
Programu za mikopo ya binafsi, programu zenye lengo la msingi la kuwezesha upatikanaji wa mikopo ya binafsi (kwa mfano, zinazowashawishi au kuwavutia wateja) au programu za mikopo ya vifuasi (vikokotoo vya mikopo, mwongozo wa mikopo, n.k.) haziruhusiwi kufikia data nyeti, kama vile picha na anwani. Ruhusa zifuatazo haziruhusiwi:
- Read_external_storage
- Read_media_images
- Read_contacts
- Access_fine_location
- Read_phone_numbers
- Read_media_videos
- Query_all_packages
- Write_external_storage
Programu zinazotumia API au taarifa nyeti zinasimamiwa na sheria na masharti ya ziada. Tafadhali angalia Sera ya ruhusa ili upate maelezo zaidi.
Mikopo ya binafsi yenye APR ya juu
Nchini Marekani, haturuhusu programu za mikopo ya binafsi ambapo kiwango cha Asilimia ya Kila Mwaka (APR) ni asilimia 36 au zaidi. Ni lazima programu za mikopo ya binafsi nchini Marekani zionyeshe kima cha juu cha APR, kilichohesabiwa kwa mujibu wa Sheria ya Ukopeshaji wa Kweli (TILA).
Sera hii inatumika kwenye programu zinazotoa mikopo moja kwa moja, zinazotangaza mikopo na zinazounganisha wateja na watu au mashirika mengine ya kukopesha.
Masharti ya nchi mahususi
Programu za mikopo ya binafsi zinazolenga nchi zilizoorodheshwa lazima zitii masharti ya ziada na kutoa hati za ziada kama sehemu ya taarifa ya vipengele vya Kifedha ndani ya Dashibodi ya Google Play. Unapopokea ombi kutoka kwa Google Play, ni lazima utoe maelezo ya ziada au hati zinazohusiana na namna unavyotii kanuni zinazotumika na masharti ya utoaji leseni.
- India
- Ikiwa umepewa leseni na Benki Kuu ya India (RBI) kutoa mikopo ya binafsi, ni sharti utume nakala ya leseni ili tuikague.
- Ikiwa huhusiki moja kwa moja katika shughuli za kukopesha pesa na unatoa tu mfumo wa kuwezesha ukopeshaji wa pesa unaofanywa na Kampuni za Fedha Zisizo Benki (NBFC) au benki kwa watumiaji, utahitaji kueleza hali hiyo kwa usahihi katika taarifa.
- Pia, majina yote ya NBFC na benki zilizosajiliwa lazima yafumbuliwe kwa njia dhahiri kwenye maelezo ya programu yako.
- Indonesia
- Ikiwa programu yako inajihusisha na shughuli za Huduma za Ukopeshaji Pesa Kupitia Teknolojia ya Habari na Mawasiliano kwa mujibu wa Kanuni ya OJK Nambari 77/POJK.01/2016 (kadri inavyoweza kurekebishwa mara kwa mara), lazima uwasilishe nakala ya leseni yako halali ili tuikague.
- Ufilipino
- Kampuni zote za ufadhili na ukopeshaji zinazotoa mikopo kwa kutumia Mifumo ya Ukopeshaji Mtandaoni (OLP) lazima zipate Namba ya Usajili wa SEC na Namba ya Cheti cha Uidhinishaji (CA) kutoka kwenye Tume ya Soko la Hisa na Ubadilishaji nchini Ufilipino (PSEC).
- Pia, unapaswa kufumbua Jina la Shirika lako, jina la biashara, Namba ya Usajili wa PSEC, na Cheti cha Uidhinishaji ili Uendeshe Kampuni ya Ufadhili/Ukopeshaji (CA) kwenye maelezo ya programu yako.
- Programu zinazojihusisha na shughuli za kuchangisha pesa kwa kutoa mikopo, kama vile ukopeshaji kati ya watu au mashirika (P2P) au kama ilivyofafanuliwa chini ya Sheria na Kanuni Zinazoongoza Kuchangisha pesa (Sheria ya CF), lazima zichakate miamala kupitia watu au mashirika yaliyosajiliwa na PSEC kutekeleza CF.
- Naijeria
- Wakopeshaji Pesa Kidijitali (DML) lazima wafuate na wakamilishe LIMITED INTERIM REGULATORY/ REGISTRATION FRAMEWORK AND GUIDELINES FOR DIGITAL LENDING, 2022 (kadri inavyoweza kurekebishwa mara kwa mara) ya Tume ya Kitaifa ya Ushindani na Ulinzi wa Watumiaji (FCCPC) ya Naijeria ili kupata barua ya idhini iliyothibitishwa kutoka FCCPC.
- Wakusanyaji wa mikopo lazima watoe hati na/au cheti kwa ajili ya huduma za ukopeshaji kidijitali na maelezo ya mawasiliano ya kila DML iliyoshirikishwa.
- Kenya
- Watoa Huduma za Mikopo Dijitali (DCP) wanapaswa kukamilisha mchakato wa usajili wa DCP ili wapate leseni kutoka Benki Kuu ya Kenya (CBK). Unapaswa kutoa nakala ya leseni yako kutoka CBK kama sehemu ya kuthibitisha taarifa zako.
- Ikiwa huhusiki moja kwa moja katika shughuli za kukopesha pesa na unaweka tu mfumo wa kuwezesha ukopeshaji wa pesa unaofanywa na Watoa Huduma za Mikopo Dijitali kwa watumiaji, utahitaji kueleza hali hiyo kwa usahihi katika taarifa na utoe nakala ya leseni ya DCP ya washirika husika.
- Kwa sasa, tunapokea tu taarifa na leseni kutoka kwa huluki zilizochapishwa chini ya Orodha ya Watoa Huduma za Mikopo Dijitali kwenye tovuti rasmi ya CBK.
- Pakistani
- Kila mkopeshaji wa Kampuni za Fedha Zisizo Benki (NBFC) anaweza tu kuchapisha Programu moja ya Ukopeshaji Kidijitali (DLA). Wasanidi programu wanaojaribu kuchapisha zaidi ya Programu moja ya Ukopeshaji Kidijitali (DLA) kwa kila Kampuni za Fedha Zisizo Benki (NBFC) wanahatarisha kufungiwa akaunti yao ya msanidi programu na akaunti zingine zozote zinazohusiana.
- Ni lazima uwasilishe uthibitisho wa idhini kutoka Tume ya Soko la Hisa na Ubadilishaji nchini Pakistani (SECP) ili kutoa au kuwezesha huduma za ukopeshaji dijitali nchini Pakistani.
- Tailandi
- Programu za mikopo binafsi zinazolenga Tailandi, zenye kiwango cha riba asilimia 15 au zaidi, ni sharti zipate idhini halali kutoka Benki ya Tailandi (BoT) au Wizara ya Fedha (MoF). Ni sharti wasanidi programu watoe hati zinazothibitisha uwezo wao wa kutoa au kuwezesha mikopo binafsi nchini Tailandi. Hati inapaswa kujumuisha:
- Nakala ya leseni iliyotolewa na Benki ya Tailandi ya kuendesha biashara kama mtoa huduma wa mikopo binafsi au shirika dogo la kifedha.
- Nakala ya leseni yake ya biashara ya fedha ya Pico iliyotolewa na Wizara ya Fedha ili kufanya biashara kama biashara ya kutoa mikopo ya Pico au Pico-plus.
