Финансовые услуги

Эта статья скоро будет изменена

Скоро эта статья будет обновлена с учетом изменений, о которых мы недавно объявили.

Мы обновляем правила в отношении потребительских кредитов. Теперь в них добавлено разъяснение о том, что сроки погашения кредитов должны соответствовать местному законодательству. (аата вступления в силу: 31 мая 2024 г.)

Вы можете посмотреть предварительную версию обновленной статьи о финансовых услугах в справочном центре.

Запрещено публиковать приложения, предоставляющие пользователям доступ к вводящим в заблуждение или вредоносным финансовым продуктам и услугам.

Финансовыми считаются все продукты и услуги, связанные с управлением финансами, инвестициями и криптовалютами, в том числе персональные консультации.

Если ваше приложение предлагает или рекламирует финансовые продукты и услуги, оно должно соответствовать требованиям государственного и муниципального законодательства во всех странах и регионах, для которых оно предназначено,—например, содержать информацию, особо оговоренную в местных законах.

Разработчикам приложений, в которых есть финансовые функции, нужно заполнить специальную декларацию в Play Console.

Бинарные опционы Запрещено публиковать приложения, позволяющие пользователям торговать бинарными опционами.

 

Потребительские кредиты Согласно нашим правилам, к потребительским кредитам относятся ссуды, единовременно предоставляемые физическим лицом или организацией отдельному клиенту не для приобретения основных средств или оплаты образования. Потребителям таких услуг необходимо предоставлять сведения о качестве, характеристиках, комиссии, графиках погашения, рисках и преимуществах кредитных предложений, чтобы они могли принимать взвешенные решения. Примеры: потребительские кредиты, кредиты наличными, займы между физическими лицами, кредиты под залог автомобиля. Не относятся к этой категории: ипотека, кредиты на покупку автомобилей, возобновляемые кредиты (карты, персональные кредитные счета). Если вы предлагаете потребительские кредиты, в том числе выдаете их напрямую, занимаетесь привлечением потенциальных клиентов или помогаете потребителям связываться со сторонними кредиторами, выберите в Play Console категорию "Финансы" для приложения и обязательно укажите следующую информацию в его метаданных: минимальный и максимальный период погашения долга; максимальную годовую процентную ставку, в которую обычно включается кредитная ставка, а также комиссии и прочие расходы за год, или же другую аналогичную ставку в соответствии с действующим законодательством; показательный пример расчета общей стоимости займа, включая основную сумму долга и действующие комиссии; политику конфиденциальности, в которой подробно описано, как и для чего приложение использует и собирает личные и конфиденциальные пользовательские данные, а также получает и предоставляет к ним доступ в соответствии с этими правилам. Запрещено публиковать приложения, предлагающие потребительские кредиты, которые необходимо полностью погасить в течение 60 дней после выдачи или раньше (краткосрочные потребительские кредиты). У нас должна быть возможность установить связь между вашим аккаунтом разработчика и любыми лицензиями и документами, которые вы отправляете нам для подтверждения того, что вы можете предоставлять потребительские кредиты. Мы также можем запросить дополнительные материалы, чтобы убедиться, что вы соблюдаете местное законодательство. Приложения, которые предлагают потребительские кредиты или основным назначением которых является помощь в получении таких кредитов (например, поиск клиентов или посредников), либо вспомогательные приложения (например, кредитные калькуляторы, справочники по кредитным условиям и т. д.) не должны иметь доступ к конфиденциальной информации, в том числе фотографиям и контактам. Запрещается использовать следующие разрешения: Read_external_storage. Read_media_images. Read_contacts. Access_fine_location. Read_phone_numbers. Read_media_videos. Query_all_packages. Write_external_storage. К приложениям, в которых используется конфиденциальная информация или API с доступом к таким данным, применяются дополнительные требования и ограничения. Дополнительную информацию вы найдете в правилах использования разрешений. Потребительские кредиты с высокой годовой процентной ставкой В США запрещены приложения, предлагающие потребительские кредиты с годовой процентной ставкой от 36 %. Публикуемые в США приложения, предлагающие потребительские кредиты, должны содержать информацию о максимальной годовой процентной ставке, рассчитанной в соответствии с законом "О справедливом кредитовании" (TILA). Эти правила относятся к приложениям, которые предлагают кредиты напрямую, ищут потенциальных клиентов или помогают потребителям связываться со сторонними кредиторами. Требования в отдельных странах В отношении приложений, предлагающих потребительские кредиты пользователям из указанных ниже стран, действуют дополнительные требования. Если вы планируете распространять такие приложения, то должны заполнить в Play Console декларацию финансовых функций. Вы обязаны по запросу Google Play отправить дополнительные сведения или документы, подтверждающие соответствие действующим нормативным и лицензионным требованиям. Индия Если у вас есть лицензия Резервного банка Индии на выдачу потребительских кредитов, отправьте нам для проверки ее копию. Если вы не участвуете в кредитовании напрямую и только предоставляете платформу, которая упрощает процесс выдачи кредитов зарегистрированными небанковскими кредитными организациями (НБФО) или банками, укажите это в декларации. Наименования всех зарегистрированных НБФО и банков должны быть перечислены в описании приложения, и эта информация должна быть хорошо заметна. Индонезия Если ваше приложение связано с оказанием услуг цифрового кредитования в соответствии с Положением OJK № 77/POJK.01/2016 (может время от времени изменяться), вы обязаны предоставить нам для проверки копию действующей лицензии. Филиппины Все финансовые и кредитные компании, предлагающие кредиты через платформы онлайн-кредитования, должны получить регистрационный номер SEC (SEC Registration Number) и номер сертификата полномочий (Certificate of Authority Number) от Комиссии Филиппин по ценным бумагам и биржам (PSEC). В описании приложения также необходимо указать название компании/корпорации, регистрационный номер PSEC и номер сертификата полномочий на управление финансовой или кредитной организацией (Certificate of Authority to Operate a Financing/Lending Company). Приложения, связанные с основанной на кредитовании краудфандинговой деятельностью, такой как P2P-кредитование, или другой подобной деятельности, указанной в филиппинских Положениях о краудфандинге (CF Rules), должны обрабатывать транзакции через краудфандинговых посредников, зарегистрированных Комиссией Филиппин по ценным бумагам и биржам. Нигерия Цифровые кредиторы (ЦК) должны заполнить форму LIMITED INTERIM REGULATORY/REGISTRATION FRAMEWORK AND GUIDELINES FOR DIGITAL LENDING образца 2022 года (может время от времени изменяться), которая утверждена Федеральной антимонопольной комиссией по защите прав потребителей (FCCPC) Нигерии, и придерживаться указанных в форме положений. Также необходимо получить верифицируемое письмо-подтверждение от FCCPC. Агрегаторы кредитных предложений обязаны предоставлять документы, подтверждающие право оказывать услуги цифрового кредитования, а также контактную информацию всех ЦК, с которыми они сотрудничают. Кения Цифровые кредиторы (ЦК) должны пройти процедуру регистрации ЦК и получить лицензию от Центрального банка Кении (ЦБК). Вместе с декларацией вам необходимо предоставить копию своей лицензии от ЦБК. Если вы не участвуете в кредитовании напрямую и только предоставляете платформу, которая упрощает процесс выдачи кредитов зарегистрированными ЦК, укажите это в декларации и предоставьте копии лицензий ЦБК для своих партнеров. Сейчас мы принимаем декларации и лицензии только от лиц, которые перечислены в Реестре цифровых кредиторов (Directory of Digital Credit Providers), опубликованном на официальном сайте ЦБК. Пакистан Любая небанковская кредитная организация (НБФО) может опубликовать только одно приложение для цифрового кредитования. Если вы попытаетесь разместить несколько таких приложений, ваш аккаунт разработчика и все связанные аккаунты могут быть заблокированы. Чтобы оказывать услуги цифрового кредитования в Пакистане или помогать в их получении, нужно отправить выданное Комиссией по ценным бумагам и биржам Пакистана (SECP) свидетельство, подтверждающее право на такую деятельность. Таиланд Разработчикам приложений, предлагающих потребительские кредиты в Таиланде с процентной ставкой 15 % и выше, нужно получить лицензию от Банка Таиланда или Министерства финансов. Они также должны предоставить документы, подтверждающие, что с помощью приложения можно получать потребительские кредиты в этой стране или подавать заявку на них. В частности, необходимо отправить: Копию лицензии на деятельность в качестве нанофинансовой организации или поставщика потребительских кредитов. Документ должен быть выдан Банком Таиланда. Копия лицензии на деятельность в качестве пикофинансовой организации. Документ должен быть выдан Министерством финансов. Примеры распространенных нарушений