Finansinės paslaugos

Neleidžiame programų, kuriose naudotojams teikiami apgaulingi ar žalingi finansiniai produktai ir paslaugos.

Pagal šią politiką finansiniais produktais ir paslaugomis laikome tuos, kurie yra susiję su pinigų ir kriptovaliutų tvarkymu ar investavimu, įskaitant asmenines konsultacijas.

Jei jūsų programoje yra finansinių produktų ir paslaugų arba tokie produktai ar paslaugos reklamuojami, turite laikytis regiono ar šalies, pagal kurį (-ią) taikoma programa, nacionalinių ir vietos nuostatų. Pavyzdžiui, įtraukti paskelbimus, kurių reikalaujama pagal vietos įstatymus.

Visoms programoms, kuriose yra finansinių funkcijų, reikia užpildyti finansinių funkcijų deklaracijos formą sistemoje „Play Console“.

Binariniai opcionai Neleidžiame programų, kuriose naudotojams suteikiama galimybė prekiauti binariniais opcionais.

 

Paskolos Asmeninės paskolos: asmeninės paskolos apibrėžiamos kaip fizinio asmens, organizacijos ar subjekto individualiam klientui neperiodiškai skolinami pinigai, reikalingi ne ilgalaikio turto pirkimui ar mokymuisi finansuoti. Asmenines paskolas imantiems klientams reikia pateikti informacijos apie skolinamų produktų kokybę, savybes, mokesčius, paskolos padengimo tvarkaraštį, riziką ir pranašumus, kad jie galėtų priimti pagrįstus sprendimus, susijusius su paskolų ėmimu. Pavyzdžiai: asmeninės paskolos, avansu suteikiamos paskolos, jungtinio finansavimo paskolos, paskolos su užstatu. Neįtraukiamų paskolų pavyzdžiai: nekilnojamojo turto paskolos, paskolos automobiliams, atnaujinamosios kredito linijos (pvz., kredito kortelės, asmeninių kreditų linijos). Prieiga prie uždirbto atlyginimo dalies: prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies paskolas (angl. „earned wage access loans“, EWA) apibrėžiame kaip finansines paslaugas, leidžiančias asmenims pasiekti dalį jų atlyginimų, kurie jau uždirbti, bet kurių darbdavys dar neišmokėjo. Priešingai nei įprastos paskolos, EWA paslaugos apibūdinamos toliau nurodytomis ypatybėmis. Paskolos padengimo mechanizmas: paskolos padengimas vykdomas automatiškai išskaitant iš atlyginimo arba vykdant automatinio mokėjimo operaciją, susietą su naudotojo banko sąskaita. Jei nepavyksta atlikti automatinio mokėjimo operacijos, netaikomos jokios papildomos palūkanos, bausmės ar mokesčiai. Pajamomis pagrįsta prieiga: naudotojui pasiekiama suma griežtai ribojama pagal jau uždirbtus atlyginimus per dabartinį mokėjimo laikotarpį, užtikrinant, kad nebūtų skolinamasi iš būsimų pajamų. Mokesčių struktūra: taikant EWA paslaugas netaikomos jokios palūkanos, o vietoj jų už naudojimą išskaitomas nedidelis komisinis mokestis arba procentinis dydis nuo operacijos mokesčio. Pagrįstas mokestis turėtų būti minimalus ir skaidrus, atspindintis faktinį mokestį už paslaugos teikimą, neapsunkinant naudotojo, pvz., 1–5 EUR už operaciją arba 1–5 proc. nuo avanso. Nekuriamas jokia skola: naudojant EWA paslaugas paprastai nepranešama apie operacijas kredito biurams, užtikrinant, kad tai neturėtų įtakos naudotojo kreditingumo balui ar neprisidėtų prie ilgalaikio skolos kaupimo. Programų, kuriose teikiamos asmeninės paskolos, įskaitant programas (bet jomis neapsiribojant), kurios teikia paskolas tiesiogiai, potencialių klientų generavimo programas ir programas, kurios klientams padeda susisiekti su trečiosios šalies kreditoriais, kategorija sistemoje „Play Console“ turi būti nustatyta į „Finansai“ ir jų metaduomenyse turi būti pateikta toliau nurodyta informacija. Minimalus ir maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpiai. Didžiausia metinė palūkanų norma (MPN), kuri paprastai apima metinę palūkanų normą ir kitus mokesčius, arba kita panaši norma, apskaičiuota laikantis vietos įstatymų. Bendro paskolos mokesčio, apimančio pagrindinius ir visus taikomus mokesčius, pavyzdys. Privatumo politika, kurioje išsamiai atskleidžiama informacija apie prieigą prie asmeninių ir neskelbtinų naudotojų duomenų, jų rinkimą, naudojimą ir bendrinimą, taikoma šioje politikoje apibrėžtiems apribojimams. Neleidžiame teikti programų, kuriose reklamuojamos asmeninės paskolos, kurias reikia grąžinti per 60 arba mažiau dienų nuo paskolos išdavimo (tokias paskolas vadiname trumpalaikėmis asmeninėmis paskolomis). Programų, kuriose teikiamos prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies paskolos, įskaitant (bet neapsiribojant) programas, tiesiogiai teikiančias šias paskolas, potencialių klientų generavimo subjektus ir tuos, kurie susieja vartotojus su trečiųjų šalių skolintojais, kategorija turi būti nustatyta kaip „Finansai“ sistemoje „Play Console“ ir turi būti atskleista toliau nurodyta informacija programos metaduomenyse. Paskolos padengimo taisyklės ir nuostatos. Visi mokesčiai, įskaitant prenumeratų, operacijų ir visus kitus mokesčius, susijusius su paskolos teikimu. Bendro paskolos mokesčio, apimančio visus mokesčius, pavyzdys. Privatumo politika, kurioje išsamiai atskleidžiama informacija apie prieigą prie asmeninių ir neskelbtinų naudotojų duomenų, jų rinkimą, naudojimą ir bendrinimą, taikoma šioje politikoje apibrėžtiems apribojimams. Turime sugebėti nustatyti ryšį tarp jūsų kūrėjo paskyros ir visų pateiktų licencijų ar dokumentų, įrodančių jūsų gebėjimą teikti asmenines paskolas. Siekiant patvirtinti, kad jūsų paskyra atitinka visus vietos įstatymus ir kitus teisės aktus, gali būti paprašyta papildomos informacijos ar dokumentų. Asmeninių paskolų programoms arba programoms, kurių pagrindinis tikslas – padėti gauti asmenines paskolas (pvz., potencialių klientų generavimo ir lengvinančioms programoms), arba kredito limito, papildomoms paskolų ar kredito programoms (paskolų skaičiuotuvams, paskolų vadovams ir kt.) ir išankstinės prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies (angl. „Earned Wage Access“, EWA) programoms draudžiama gauti prieigą prie neskelbtinų duomenų, pavyzdžiui, nuotraukų ir kontaktų. Toliau nurodyti draudžiami leidimai. Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Programoms, kuriose naudojama neskelbtina informacija ar API, taikomi papildomi apribojimai ir reikalavimai. Jei reikia papildomos informacijos, žr. leidimų politiką. Asmeninės paskolos su didele metine palūkanų norma Jungtinėse Valstijose neleidžiame teikti programų, kuriose teikiamos asmeninės paskolos su 36 % arba didesne metine palūkanų norma (MPN). Jungtinėse Valstijose asmeninėms paskoloms skirtose programose turi būti nurodyta didžiausia MPN, apskaičiuota pagal aktą „Truth in Lending Act“ (TILA). Ši politika taikoma programoms, kurios teikia paskolas tiesiogiai, potencialių klientų generavimo programoms ir programoms, kurios klientams padeda susisiekti su trečiosios šalies kreditoriais. Konkrečios šalies reikalavimai Pagal nurodytas šalis taikomos asmeninių paskolų programos turi atitikti papildomus reikalavimus ir apibrėžiant finansines funkcijas būtina pateikti papildomų dokumentų sistemoje „Play Console“. Programoms, kurios teikia EWA paskolas, taikomi šie reikalavimai tiek, kiek jie taikomi atitinkamose jurisdikcijose. Gavę „Google Play“ užklausą, privalote pateikti papildomos informacijos ar dokumentus, susijusius su jūsų atitiktimi taikomiems reguliavimo ir licencijavimo reikalavimams. Indija Tik programos, kurios pateikia licenciją ir yra įtrauktos į Indijos rezervų banko (IRB) „Skaitmeninių skolinimo programų (angl. „Digital lending apps“, DLAs), kurias teikia reguliuojami subjektai“ sąrašą, gali teikti peržiūrėti asmeninių paskolų programas sistemoje „Google Play“ (gairių ieškokite šiame pagalbos centro straipsnyje). Jei esate netiesiogiai įsitraukę į pinigų skolinimo veiklą ir teikiate tik platformą, kurioje registruotos nebankinių finansinių paslaugų įmonės (NBFC) ar bankai gali skolinti pinigus naudotojams, jums reikia tiksliai paaiškinti tai deklaracijoje. Be to, programos apraše būtina aiškiai paskelbti visų registruotų NBFC ir bankų pavadinimus. Indonezija Jei jūsų programa susijusi su informacinėmis technologijomis pagrįstomis pinigų skolinimo paslaugomis, teikiamomis vadovaujantis OJK reglamentu Nr. 77/POJK.01/2016 (kuris retkarčiais gali būti pataisytas), turite pateikti peržiūrėti galiojančios licencijos kopiją. Filipinai Visos finansų ir skolinimo įmonės, teikiančios paskolas per internetines skolinimo platformas (angl. „Online Lending Platforms“, OLP), turi gauti SEC registracijos numerį ir įgaliojimo sertifikato (angl. „Certificate of Authority“, CA) numerį iš Filipinų vertybinių popierių ir valiutos kursų komisijos (angl. „Philippines Securities and Exchanges Commission“, PSEC). Be to, programos apraše turite paskelbti savo korporacijos pavadinimą, įmonės pavadinimą, PSEC registracijos numerį ir įgaliojimo valdyti finansų ir (arba) skolinimo įmonę sertifikatą (CA). Programos, susijusios su skolinimu pagrįsto sutelktinio finansavimo veikla, pvz., lygiarangiu (P2P) skolinimu, arba kaip apibrėžta sutelktinį finansavimą reglamentuojančiose taisyklėse ir nuostatuose (CF (angl. „crowdfunding“) taisyklėse), operacijas turi apdoroti per PSEC registruotus CF tarpininkus. Nigerija Skaitmeninių pinigų skolintojai (angl. „Digital Money Lenders“, DML) privalo laikytis Nigerijos Federalinės konkurencijos ir vartotojų apsaugos komisijos (angl. „Federal Competition and Consumer Protection Commission“, FCCPC) nustatytos 2022 m. RIBOTOS LAIKINOSIOS SKAITMENINIŲ PINIGŲ REGULIAVIMO IR (ARBA) REGISTRACIJOS SISTEMOS IR SKOLINIMO GAIRIŲ (su galimais vėlesniais pakeitimais) ir iš FCCPC gauti patikrinamą patvirtinimo raštą. Paskolų rinkėjai turite pateikti skaitmeninių skolinimo paslaugų dokumentus ir (arba) sertifikatą bei išsamią kiekvieno bendradarbiaujančio DML kontaktinę informaciją. Kenija Skaitmeninių kreditų teikėjai (angl. „Digital Credit Providers“, DCP) turėtų atlikti DCP registracijos procesą ir gauti Kenijos centrinio banko (angl. „Central Bank of Kenya“, CBK) licenciją. Kartu su deklaracija turite pateikti CBK išduotos licencijos kopiją. Jei į pinigų skolinimo veiklą esate įsitraukę netiesiogiai ir tik teikiate platformą, kurioje registruoti skaitmeninių kreditų teikėjai gali skolinti pinigus naudotojams, turite tiksliai tai paaiškinti deklaracijoje ir pateikti savo atitinkamo (-ų) partnerio (-ių) DCP licencijos kopiją. Šiuo metu priimame deklaracijas ir licencijas tik iš subjektų, paskelbtų Skaitmeninių kreditų teikėjų kataloge oficialioje CBK svetainėje. Pakistanas Kiekvienas nebankinių finansinių paslaugų įmonės kreditorius gali skelbti tik vieną skaitmeninio skolinimo programą. Kūrėjų, kurie bando paskelbti daugiau nei vieną nebankinių finansinių paslaugų įmonės skaitmeninio skolinimo programą, kūrėjo ir kitų susijusių paskyrų teikimas gali būti nutrauktas. Kad galėtumėte siūlyti ar palengvinti skaitmeninio skolinimo paslaugas Pakistane, turite pateikti Pakistano vertybinių popierių ir valiutos kursų komisijos (angl. „Securities and Exchange Commission of Pakistan“) patvirtinimo įrodymą. Be to, trumpalaikių paskolų programos neleidžiamos; tačiau retos išimtys gali būti svarstomos, jei tai aiškiai leidžiama pagal Pakistano įstatymus ir kitus teisės aktus. Tailandas Teikiant asmeninių paslaugų programas, taikomas pagal Tailandą, kai palūkanų norma ne mažesnė kaip penkiolika procentų, būtina gauti galiojančią licenciją iš Tailando banko (angl. „Bank of Thailand“, „BoT“) arba Finansų ministerijos (angl. „Ministry of Finance“, „MoF“). Kūrėjai turi pateikti dokumentus, patvirtinančius, jog jie gali teikti ar padėti gauti asmenines paskolas Tailande. Į šiuos dokumentus turi būti įtraukta: Tailando banko išduotos licencijos vykdyti asmeninių paskolų teikėjo ar „Nano“ finansų organizacijos veiklą, kopija; Finansų ministerijos išduotos „Pico“ finansų verslo licencijos vykdyti „Pico“ ar „Pico-plus“ skolintojo veiklą, kopija. Visose asmeninių paskolų programose, taikomose pagal Tailando rinką, „Google Play“ įraše turi būti pateikta toliau nurodyta išsami informacija. Paskolų paslaugų teikėjo (-ų), kuriam (-iems) licenciją išdavė Tailando bankas (angl. „Bank of Thailand“, BoT) arba Fiskalinės politikos biuras (angl. „Fiscal Policy Office“, FPO), pavadinimas.  Kūrėjo juridinio subjekto pavadinimas. Maksimalios palūkanų normos ir visi mokesčiai. Be anksčiau nurodytos informacijos, asmeninių paskolų programose, taikomose pagal Tailandą, kai palūkanų norma mažesnė nei penkiolika procentų, taip pat turi būti pateikta toliau nurodyta informacija. Pareiškimas „Tai yra nereglamentuojamas paskolų teikėjas pagal BOT ir (arba) FPO“. Examples of common violations

 

Pakeitimai bus pateikti šiame straipsnyje

Šis straipsnis bus atnaujintas neseniai praneštais pakeitimais.

Asmeninių paskolų politika bus atnaujinta įtraukiant kredito limito programas. (įsigalioja 2025 m. gegužės 28 d.)

Jei norite peržiūrėti atnaujintą straipsnį „Asmeninės paskolos“, apsilankykite šiame puslapyje.

Neleidžiame programų, kuriose naudotojams teikiami apgaulingi ar žalingi finansiniai produktai ir paslaugos.

Pagal šią politiką finansiniais produktais ir paslaugomis laikome tuos, kurie yra susiję su pinigų ir kriptovaliutų tvarkymu ar investavimu, įskaitant asmenines konsultacijas.

Jei jūsų programoje yra finansinių produktų ir paslaugų arba tokie produktai ar paslaugos reklamuojami, turite laikytis regiono ar šalies, pagal kurį (-ią) taikoma programa, nacionalinių ir vietos nuostatų. Pavyzdžiui, įtraukti paskelbimus, kurių reikalaujama pagal vietos įstatymus.

Visoms programoms, kuriose yra finansinių funkcijų, reikia užpildyti finansinių funkcijų deklaracijos formą sistemoje „Play Console“.

Binariniai opcionai Neleidžiame programų, kuriose naudotojams suteikiama galimybė prekiauti binariniais opcionais.

 

Neleidžiame programų, kuriose naudotojams teikiami apgaulingi ar žalingi finansiniai produktai ir paslaugos.

Pagal šią politiką finansiniais produktais ir paslaugomis laikome tuos, kurie yra susiję su pinigų ir kriptovaliutų tvarkymu ar investavimu, įskaitant asmenines konsultacijas.

Jei jūsų programoje yra finansinių produktų ir paslaugų arba tokie produktai ar paslaugos reklamuojami, turite laikytis regiono ar šalies, pagal kurį (-ią) taikoma programa, nacionalinių ir vietos nuostatų. Pavyzdžiui, įtraukti paskelbimus, kurių reikalaujama pagal vietos įstatymus.

Visoms programoms, kuriose yra finansinių funkcijų, reikia užpildyti finansinių funkcijų deklaracijos formą sistemoje „Play Console“.

Binariniai opcionai Neleidžiame programų, kuriose naudotojams suteikiama galimybė prekiauti binariniais opcionais.

 

Paskolos Asmeninės paskolos: asmeninės paskolos apibrėžiamos kaip fizinio asmens, organizacijos ar subjekto individualiam klientui neperiodiškai skolinami pinigai, reikalingi ne ilgalaikio turto pirkimui ar mokymuisi finansuoti. Asmenines paskolas imantiems klientams reikia pateikti informacijos apie skolinamų produktų kokybę, savybes, mokesčius, paskolos padengimo tvarkaraštį, riziką ir pranašumus, kad jie galėtų priimti pagrįstus sprendimus, susijusius su paskolų ėmimu. Pavyzdžiai: asmeninės paskolos, avansu suteikiamos paskolos, jungtinio finansavimo paskolos, paskolos su užstatu. Neįtraukiamų paskolų pavyzdžiai: nekilnojamojo turto paskolos, paskolos automobiliams, atnaujinamosios kredito linijos (pvz., kredito kortelės, asmeninių kreditų linijos). Prieiga prie uždirbto atlyginimo dalies: prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies paskolas (angl. „earned wage access loans“, EWA) apibrėžiame kaip finansines paslaugas, leidžiančias asmenims pasiekti dalį jų atlyginimų, kurie jau uždirbti, bet kurių darbdavys dar neišmokėjo. Priešingai nei įprastos paskolos, EWA paslaugos apibūdinamos toliau nurodytomis ypatybėmis. Paskolos padengimo mechanizmas: paskolos padengimas vykdomas automatiškai išskaitant iš atlyginimo arba vykdant automatinio mokėjimo operaciją, susietą su naudotojo banko sąskaita. Jei nepavyksta atlikti automatinio mokėjimo operacijos, netaikomos jokios papildomos palūkanos, bausmės ar mokesčiai. Pajamomis pagrįsta prieiga: naudotojui pasiekiama suma griežtai ribojama pagal jau uždirbtus atlyginimus per dabartinį mokėjimo laikotarpį, užtikrinant, kad nebūtų skolinamasi iš būsimų pajamų. Mokesčių struktūra: taikant EWA paslaugas netaikomos jokios palūkanos, o vietoj jų už naudojimą išskaitomas nedidelis komisinis mokestis arba procentinis dydis nuo operacijos mokesčio. Pagrįstas mokestis turėtų būti minimalus ir skaidrus, atspindintis faktinį mokestį už paslaugos teikimą, neapsunkinant naudotojo, pvz., 1–5 EUR už operaciją arba 1–5 proc. nuo avanso. Nekuriamas jokia skola: naudojant EWA paslaugas paprastai nepranešama apie operacijas kredito biurams, užtikrinant, kad tai neturėtų įtakos naudotojo kreditingumo balui ar neprisidėtų prie ilgalaikio skolos kaupimo. Programų, kuriose teikiamos asmeninės paskolos, įskaitant programas (bet jomis neapsiribojant), kurios teikia paskolas tiesiogiai, potencialių klientų generavimo programas ir programas, kurios klientams padeda susisiekti su trečiosios šalies kreditoriais, kategorija sistemoje „Play Console“ turi būti nustatyta į „Finansai“ ir jų metaduomenyse turi būti pateikta toliau nurodyta informacija. Minimalus ir maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpiai. Didžiausia metinė palūkanų norma (MPN), kuri paprastai apima metinę palūkanų normą ir kitus mokesčius, arba kita panaši norma, apskaičiuota laikantis vietos įstatymų. Bendro paskolos mokesčio, apimančio pagrindinius ir visus taikomus mokesčius, pavyzdys. Privatumo politika, kurioje išsamiai atskleidžiama informacija apie prieigą prie asmeninių ir neskelbtinų naudotojų duomenų, jų rinkimą, naudojimą ir bendrinimą, taikoma šioje politikoje apibrėžtiems apribojimams. Neleidžiame teikti programų, kuriose reklamuojamos asmeninės paskolos, kurias reikia grąžinti per 60 arba mažiau dienų nuo paskolos išdavimo (tokias paskolas vadiname trumpalaikėmis asmeninėmis paskolomis). Programų, kuriose teikiamos prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies paskolos, įskaitant (bet neapsiribojant) programas, tiesiogiai teikiančias šias paskolas, potencialių klientų generavimo subjektus ir tuos, kurie susieja vartotojus su trečiųjų šalių skolintojais, kategorija turi būti nustatyta kaip „Finansai“ sistemoje „Play Console“ ir turi būti atskleista toliau nurodyta informacija programos metaduomenyse. Paskolos padengimo taisyklės ir nuostatos. Visi mokesčiai, įskaitant prenumeratų, operacijų ir visus kitus mokesčius, susijusius su paskolos teikimu. Bendro paskolos mokesčio, apimančio visus mokesčius, pavyzdys. Privatumo politika, kurioje išsamiai atskleidžiama informacija apie prieigą prie asmeninių ir neskelbtinų naudotojų duomenų, jų rinkimą, naudojimą ir bendrinimą, taikoma šioje politikoje apibrėžtiems apribojimams. Turime sugebėti nustatyti ryšį tarp jūsų kūrėjo paskyros ir visų pateiktų licencijų ar dokumentų, įrodančių jūsų gebėjimą teikti asmenines paskolas. Siekiant patvirtinti, kad jūsų paskyra atitinka visus vietos įstatymus ir kitus teisės aktus, gali būti paprašyta papildomos informacijos ar dokumentų. Asmeninių paskolų programoms arba programoms, kurių pagrindinis tikslas – padėti gauti asmenines paskolas (pvz., potencialių klientų generavimo ir lengvinančioms programoms), arba kredito limito, papildomoms paskolų ar kredito programoms (paskolų skaičiuotuvams, paskolų vadovams ir kt.) ir išankstinės prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies (angl. „Earned Wage Access“, EWA) programoms draudžiama gauti prieigą prie neskelbtinų duomenų, pavyzdžiui, nuotraukų ir kontaktų. Toliau nurodyti draudžiami leidimai. Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Programoms, kuriose naudojama neskelbtina informacija ar API, taikomi papildomi apribojimai ir reikalavimai. Jei reikia papildomos informacijos, žr. leidimų politiką. Asmeninės paskolos su didele metine palūkanų norma Jungtinėse Valstijose neleidžiame teikti programų, kuriose teikiamos asmeninės paskolos su 36 % arba didesne metine palūkanų norma (MPN). Jungtinėse Valstijose asmeninėms paskoloms skirtose programose turi būti nurodyta didžiausia MPN, apskaičiuota pagal aktą „Truth in Lending Act“ (TILA). Ši politika taikoma programoms, kurios teikia paskolas tiesiogiai, potencialių klientų generavimo programoms ir programoms, kurios klientams padeda susisiekti su trečiosios šalies kreditoriais. Konkrečios šalies reikalavimai Pagal nurodytas šalis taikomos asmeninių paskolų programos turi atitikti papildomus reikalavimus ir apibrėžiant finansines funkcijas būtina pateikti papildomų dokumentų sistemoje „Play Console“. Programoms, kurios teikia EWA paskolas, taikomi šie reikalavimai tiek, kiek jie taikomi atitinkamose jurisdikcijose. Gavę „Google Play“ užklausą, privalote pateikti papildomos informacijos ar dokumentus, susijusius su jūsų atitiktimi taikomiems reguliavimo ir licencijavimo reikalavimams. Indija Tik programos, kurios pateikia licenciją ir yra įtrauktos į Indijos rezervų banko (IRB) „Skaitmeninių skolinimo programų (angl. „Digital lending apps“, DLAs), kurias teikia reguliuojami subjektai“ sąrašą, gali teikti peržiūrėti asmeninių paskolų programas sistemoje „Google Play“ (gairių ieškokite šiame pagalbos centro straipsnyje). Jei esate netiesiogiai įsitraukę į pinigų skolinimo veiklą ir teikiate tik platformą, kurioje registruotos nebankinių finansinių paslaugų įmonės (NBFC) ar bankai gali skolinti pinigus naudotojams, jums reikia tiksliai paaiškinti tai deklaracijoje. Be to, programos apraše būtina aiškiai paskelbti visų registruotų NBFC ir bankų pavadinimus. Indonezija Jei jūsų programa susijusi su informacinėmis technologijomis pagrįstomis pinigų skolinimo paslaugomis, teikiamomis vadovaujantis OJK reglamentu Nr. 77/POJK.01/2016 (kuris retkarčiais gali būti pataisytas), turite pateikti peržiūrėti galiojančios licencijos kopiją. Filipinai Visos finansų ir skolinimo įmonės, teikiančios paskolas per internetines skolinimo platformas (angl. „Online Lending Platforms“, OLP), turi gauti SEC registracijos numerį ir įgaliojimo sertifikato (angl. „Certificate of Authority“, CA) numerį iš Filipinų vertybinių popierių ir valiutos kursų komisijos (angl. „Philippines Securities and Exchanges Commission“, PSEC). Be to, programos apraše turite paskelbti savo korporacijos pavadinimą, įmonės pavadinimą, PSEC registracijos numerį ir įgaliojimo valdyti finansų ir (arba) skolinimo įmonę sertifikatą (CA). Programos, susijusios su skolinimu pagrįsto sutelktinio finansavimo veikla, pvz., lygiarangiu (P2P) skolinimu, arba kaip apibrėžta sutelktinį finansavimą reglamentuojančiose taisyklėse ir nuostatuose (CF (angl. „crowdfunding“) taisyklėse), operacijas turi apdoroti per PSEC registruotus CF tarpininkus. Nigerija Skaitmeninių pinigų skolintojai (angl. „Digital Money Lenders“, DML) privalo laikytis Nigerijos Federalinės konkurencijos ir vartotojų apsaugos komisijos (angl. „Federal Competition and Consumer Protection Commission“, FCCPC) nustatytos 2022 m. RIBOTOS LAIKINOSIOS SKAITMENINIŲ PINIGŲ REGULIAVIMO IR (ARBA) REGISTRACIJOS SISTEMOS IR SKOLINIMO GAIRIŲ (su galimais vėlesniais pakeitimais) ir iš FCCPC gauti patikrinamą patvirtinimo raštą. Paskolų rinkėjai turite pateikti skaitmeninių skolinimo paslaugų dokumentus ir (arba) sertifikatą bei išsamią kiekvieno bendradarbiaujančio DML kontaktinę informaciją. Kenija Skaitmeninių kreditų teikėjai (angl. „Digital Credit Providers“, DCP) turėtų atlikti DCP registracijos procesą ir gauti Kenijos centrinio banko (angl. „Central Bank of Kenya“, CBK) licenciją. Kartu su deklaracija turite pateikti CBK išduotos licencijos kopiją. Jei į pinigų skolinimo veiklą esate įsitraukę netiesiogiai ir tik teikiate platformą, kurioje registruoti skaitmeninių kreditų teikėjai gali skolinti pinigus naudotojams, turite tiksliai tai paaiškinti deklaracijoje ir pateikti savo atitinkamo (-ų) partnerio (-ių) DCP licencijos kopiją. Šiuo metu priimame deklaracijas ir licencijas tik iš subjektų, paskelbtų Skaitmeninių kreditų teikėjų kataloge oficialioje CBK svetainėje. Pakistanas Kiekvienas nebankinių finansinių paslaugų įmonės kreditorius gali skelbti tik vieną skaitmeninio skolinimo programą. Kūrėjų, kurie bando paskelbti daugiau nei vieną nebankinių finansinių paslaugų įmonės skaitmeninio skolinimo programą, kūrėjo ir kitų susijusių paskyrų teikimas gali būti nutrauktas. Kad galėtumėte siūlyti ar palengvinti skaitmeninio skolinimo paslaugas Pakistane, turite pateikti Pakistano vertybinių popierių ir valiutos kursų komisijos (angl. „Securities and Exchange Commission of Pakistan“) patvirtinimo įrodymą. Be to, trumpalaikių paskolų programos neleidžiamos; tačiau retos išimtys gali būti svarstomos, jei tai aiškiai leidžiama pagal Pakistano įstatymus ir kitus teisės aktus. Tailandas Teikiant asmeninių paslaugų programas, taikomas pagal Tailandą, kai palūkanų norma ne mažesnė kaip penkiolika procentų, būtina gauti galiojančią licenciją iš Tailando banko (angl. „Bank of Thailand“, „BoT“) arba Finansų ministerijos (angl. „Ministry of Finance“, „MoF“). Kūrėjai turi pateikti dokumentus, patvirtinančius, jog jie gali teikti ar padėti gauti asmenines paskolas Tailande. Į šiuos dokumentus turi būti įtraukta: Tailando banko išduotos licencijos vykdyti asmeninių paskolų teikėjo ar „Nano“ finansų organizacijos veiklą, kopija; Finansų ministerijos išduotos „Pico“ finansų verslo licencijos vykdyti „Pico“ ar „Pico-plus“ skolintojo veiklą, kopija. Visose asmeninių paskolų programose, taikomose pagal Tailando rinką, „Google Play“ įraše turi būti pateikta toliau nurodyta išsami informacija. Paskolų paslaugų teikėjo (-ų), kuriam (-iems) licenciją išdavė Tailando bankas (angl. „Bank of Thailand“, BoT) arba Fiskalinės politikos biuras (angl. „Fiscal Policy Office“, FPO), pavadinimas.  Kūrėjo juridinio subjekto pavadinimas. Maksimalios palūkanų normos ir visi mokesčiai. Be anksčiau nurodytos informacijos, asmeninių paskolų programose, taikomose pagal Tailandą, kai palūkanų norma mažesnė nei penkiolika procentų, taip pat turi būti pateikta toliau nurodyta informacija. Pareiškimas „Tai yra nereglamentuojamas paskolų teikėjas pagal BOT ir (arba) FPO“. Examples of common violations

 

Paskolos Asmeninės paskolos: asmeninės paskolos apibrėžiamos kaip fizinio asmens, organizacijos ar subjekto individualiam klientui neperiodiškai skolinami pinigai, reikalingi ne ilgalaikio turto pirkimui ar mokymuisi finansuoti. Asmenines paskolas imantiems klientams reikia pateikti informacijos apie skolinamų produktų kokybę, savybes, mokesčius, paskolos padengimo tvarkaraštį, riziką ir pranašumus, kad jie galėtų priimti pagrįstus sprendimus, susijusius su paskolų ėmimu. Pavyzdžiai: asmeninės paskolos, avansu suteikiamos paskolos, jungtinio finansavimo paskolos, paskolos su užstatu. Neįtraukiamų paskolų pavyzdžiai: nekilnojamojo turto paskolos, paskolos automobiliams, atnaujinamosios kredito linijos (pvz., kredito kortelės, asmeninių kreditų linijos). Prieiga prie uždirbto atlyginimo dalies: prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies paskolas (angl. „earned wage access loans“, EWA) apibrėžiame kaip finansines paslaugas, leidžiančias asmenims pasiekti dalį jų atlyginimų, kurie jau uždirbti, bet kurių darbdavys dar neišmokėjo. Priešingai nei įprastos paskolos, EWA paslaugos apibūdinamos toliau nurodytomis ypatybėmis. Paskolos padengimo mechanizmas: paskolos padengimas vykdomas automatiškai išskaitant iš atlyginimo arba vykdant automatinio mokėjimo operaciją, susietą su naudotojo banko sąskaita. Jei nepavyksta atlikti automatinio mokėjimo operacijos, netaikomos jokios papildomos palūkanos, bausmės ar mokesčiai. Pajamomis pagrįsta prieiga: naudotojui pasiekiama suma griežtai ribojama pagal jau uždirbtus atlyginimus per dabartinį mokėjimo laikotarpį, užtikrinant, kad nebūtų skolinamasi iš būsimų pajamų. Mokesčių struktūra: taikant EWA paslaugas netaikomos jokios palūkanos, o vietoj jų už naudojimą išskaitomas nedidelis komisinis mokestis arba procentinis dydis nuo operacijos mokesčio. Pagrįstas mokestis turėtų būti minimalus ir skaidrus, atspindintis faktinį mokestį už paslaugos teikimą, neapsunkinant naudotojo, pvz., 1–5 EUR už operaciją arba 1–5 proc. nuo avanso. Nekuriamas jokia skola: naudojant EWA paslaugas paprastai nepranešama apie operacijas kredito biurams, užtikrinant, kad tai neturėtų įtakos naudotojo kreditingumo balui ar neprisidėtų prie ilgalaikio skolos kaupimo. Programų, kuriose teikiamos asmeninės paskolos, įskaitant programas (bet jomis neapsiribojant), kurios teikia paskolas tiesiogiai, potencialių klientų generavimo programas ir programas, kurios klientams padeda susisiekti su trečiosios šalies kreditoriais, kategorija sistemoje „Play Console“ turi būti nustatyta į „Finansai“ ir jų metaduomenyse turi būti pateikta toliau nurodyta informacija. Minimalus ir maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpiai. Didžiausia metinė palūkanų norma (MPN), kuri paprastai apima metinę palūkanų normą ir kitus mokesčius, arba kita panaši norma, apskaičiuota laikantis vietos įstatymų. Bendro paskolos mokesčio, apimančio pagrindinius ir visus taikomus mokesčius, pavyzdys. Privatumo politika, kurioje išsamiai atskleidžiama informacija apie prieigą prie asmeninių ir neskelbtinų naudotojų duomenų, jų rinkimą, naudojimą ir bendrinimą, taikoma šioje politikoje apibrėžtiems apribojimams. Neleidžiame teikti programų, kuriose reklamuojamos asmeninės paskolos, kurias reikia grąžinti per 60 arba mažiau dienų nuo paskolos išdavimo (tokias paskolas vadiname trumpalaikėmis asmeninėmis paskolomis). Programų, kuriose teikiamos prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies paskolos, įskaitant (bet neapsiribojant) programas, tiesiogiai teikiančias šias paskolas, potencialių klientų generavimo subjektus ir tuos, kurie susieja vartotojus su trečiųjų šalių skolintojais, kategorija turi būti nustatyta kaip „Finansai“ sistemoje „Play Console“ ir turi būti atskleista toliau nurodyta informacija programos metaduomenyse. Paskolos padengimo taisyklės ir nuostatos. Visi mokesčiai, įskaitant prenumeratų, operacijų ir visus kitus mokesčius, susijusius su paskolos teikimu. Bendro paskolos mokesčio, apimančio visus mokesčius, pavyzdys. Privatumo politika, kurioje išsamiai atskleidžiama informacija apie prieigą prie asmeninių ir neskelbtinų naudotojų duomenų, jų rinkimą, naudojimą ir bendrinimą, taikoma šioje politikoje apibrėžtiems apribojimams. Turime sugebėti nustatyti ryšį tarp jūsų kūrėjo paskyros ir visų pateiktų licencijų ar dokumentų, įrodančių jūsų gebėjimą teikti asmenines paskolas. Siekiant patvirtinti, kad jūsų paskyra atitinka visus vietos įstatymus ir kitus teisės aktus, gali būti paprašyta papildomos informacijos ar dokumentų. Asmeninių paskolų programoms arba programoms, kurių pagrindinis tikslas – padėti gauti asmenines paskolas (pvz., potencialių klientų generavimo ir lengvinančioms programoms), arba kredito limito, papildomoms paskolų ar kredito programoms (paskolų skaičiuotuvams, paskolų vadovams ir kt.) ir išankstinės prieigos prie uždirbto atlyginimo dalies (angl. „Earned Wage Access“, EWA) programoms draudžiama gauti prieigą prie neskelbtinų duomenų, pavyzdžiui, nuotraukų ir kontaktų. Toliau nurodyti draudžiami leidimai. Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Programoms, kuriose naudojama neskelbtina informacija ar API, taikomi papildomi apribojimai ir reikalavimai. Jei reikia papildomos informacijos, žr. leidimų politiką. Asmeninės paskolos su didele metine palūkanų norma Jungtinėse Valstijose neleidžiame teikti programų, kuriose teikiamos asmeninės paskolos su 36 % arba didesne metine palūkanų norma (MPN). Jungtinėse Valstijose asmeninėms paskoloms skirtose programose turi būti nurodyta didžiausia MPN, apskaičiuota pagal aktą „Truth in Lending Act“ (TILA). Ši politika taikoma programoms, kurios teikia paskolas tiesiogiai, potencialių klientų generavimo programoms ir programoms, kurios klientams padeda susisiekti su trečiosios šalies kreditoriais. Konkrečios šalies reikalavimai Pagal nurodytas šalis taikomos asmeninių paskolų programos turi atitikti papildomus reikalavimus ir apibrėžiant finansines funkcijas būtina pateikti papildomų dokumentų sistemoje „Play Console“. Programoms, kurios teikia EWA paskolas, taikomi šie reikalavimai tiek, kiek jie taikomi atitinkamose jurisdikcijose. Gavę „Google Play“ užklausą, privalote pateikti papildomos informacijos ar dokumentus, susijusius su jūsų atitiktimi taikomiems reguliavimo ir licencijavimo reikalavimams. Indija Tik programos, kurios pateikia licenciją ir yra įtrauktos į Indijos rezervų banko (IRB) „Skaitmeninių skolinimo programų (angl. „Digital lending apps“, DLAs), kurias teikia reguliuojami subjektai“ sąrašą, gali teikti peržiūrėti asmeninių paskolų programas sistemoje „Google Play“ (gairių ieškokite šiame pagalbos centro straipsnyje). Jei esate netiesiogiai įsitraukę į pinigų skolinimo veiklą ir teikiate tik platformą, kurioje registruotos nebankinių finansinių paslaugų įmonės (NBFC) ar bankai gali skolinti pinigus naudotojams, jums reikia tiksliai paaiškinti tai deklaracijoje. Be to, programos apraše būtina aiškiai paskelbti visų registruotų NBFC ir bankų pavadinimus. Indonezija Jei jūsų programa susijusi su informacinėmis technologijomis pagrįstomis pinigų skolinimo paslaugomis, teikiamomis vadovaujantis OJK reglamentu Nr. 77/POJK.01/2016 (kuris retkarčiais gali būti pataisytas), turite pateikti peržiūrėti galiojančios licencijos kopiją. Filipinai Visos finansų ir skolinimo įmonės, teikiančios paskolas per internetines skolinimo platformas (angl. „Online Lending Platforms“, OLP), turi gauti SEC registracijos numerį ir įgaliojimo sertifikato (angl. „Certificate of Authority“, CA) numerį iš Filipinų vertybinių popierių ir valiutos kursų komisijos (angl. „Philippines Securities and Exchanges Commission“, PSEC). Be to, programos apraše turite paskelbti savo korporacijos pavadinimą, įmonės pavadinimą, PSEC registracijos numerį ir įgaliojimo valdyti finansų ir (arba) skolinimo įmonę sertifikatą (CA). Programos, susijusios su skolinimu pagrįsto sutelktinio finansavimo veikla, pvz., lygiarangiu (P2P) skolinimu, arba kaip apibrėžta sutelktinį finansavimą reglamentuojančiose taisyklėse ir nuostatuose (CF (angl. „crowdfunding“) taisyklėse), operacijas turi apdoroti per PSEC registruotus CF tarpininkus. Nigerija Skaitmeninių pinigų skolintojai (angl. „Digital Money Lenders“, DML) privalo laikytis Nigerijos Federalinės konkurencijos ir vartotojų apsaugos komisijos (angl. „Federal Competition and Consumer Protection Commission“, FCCPC) nustatytos 2022 m. RIBOTOS LAIKINOSIOS SKAITMENINIŲ PINIGŲ REGULIAVIMO IR (ARBA) REGISTRACIJOS SISTEMOS IR SKOLINIMO GAIRIŲ (su galimais vėlesniais pakeitimais) ir iš FCCPC gauti patikrinamą patvirtinimo raštą. Paskolų rinkėjai turite pateikti skaitmeninių skolinimo paslaugų dokumentus ir (arba) sertifikatą bei išsamią kiekvieno bendradarbiaujančio DML kontaktinę informaciją. Kenija Skaitmeninių kreditų teikėjai (angl. „Digital Credit Providers“, DCP) turėtų atlikti DCP registracijos procesą ir gauti Kenijos centrinio banko (angl. „Central Bank of Kenya“, CBK) licenciją. Kartu su deklaracija turite pateikti CBK išduotos licencijos kopiją. Jei į pinigų skolinimo veiklą esate įsitraukę netiesiogiai ir tik teikiate platformą, kurioje registruoti skaitmeninių kreditų teikėjai gali skolinti pinigus naudotojams, turite tiksliai tai paaiškinti deklaracijoje ir pateikti savo atitinkamo (-ų) partnerio (-ių) DCP licencijos kopiją. Šiuo metu priimame deklaracijas ir licencijas tik iš subjektų, paskelbtų Skaitmeninių kreditų teikėjų kataloge oficialioje CBK svetainėje. Pakistanas Kiekvienas nebankinių finansinių paslaugų įmonės kreditorius gali skelbti tik vieną skaitmeninio skolinimo programą. Kūrėjų, kurie bando paskelbti daugiau nei vieną nebankinių finansinių paslaugų įmonės skaitmeninio skolinimo programą, kūrėjo ir kitų susijusių paskyrų teikimas gali būti nutrauktas. Kad galėtumėte siūlyti ar palengvinti skaitmeninio skolinimo paslaugas Pakistane, turite pateikti Pakistano vertybinių popierių ir valiutos kursų komisijos (angl. „Securities and Exchange Commission of Pakistan“) patvirtinimo įrodymą. Be to, trumpalaikių paskolų programos neleidžiamos; tačiau retos išimtys gali būti svarstomos, jei tai aiškiai leidžiama pagal Pakistano įstatymus ir kitus teisės aktus. Tailandas Teikiant asmeninių paslaugų programas, taikomas pagal Tailandą, kai palūkanų norma ne mažesnė kaip penkiolika procentų, būtina gauti galiojančią licenciją iš Tailando banko (angl. „Bank of Thailand“, „BoT“) arba Finansų ministerijos (angl. „Ministry of Finance“, „MoF“). Kūrėjai turi pateikti dokumentus, patvirtinančius, jog jie gali teikti ar padėti gauti asmenines paskolas Tailande. Į šiuos dokumentus turi būti įtraukta: Tailando banko išduotos licencijos vykdyti asmeninių paskolų teikėjo ar „Nano“ finansų organizacijos veiklą, kopija; Finansų ministerijos išduotos „Pico“ finansų verslo licencijos vykdyti „Pico“ ar „Pico-plus“ skolintojo veiklą, kopija. Visose asmeninių paskolų programose, taikomose pagal Tailando rinką, „Google Play“ įraše turi būti pateikta toliau nurodyta išsami informacija. Paskolų paslaugų teikėjo (-ų), kuriam (-iems) licenciją išdavė Tailando bankas (angl. „Bank of Thailand“, BoT) arba Fiskalinės politikos biuras (angl. „Fiscal Policy Office“, FPO), pavadinimas.  Kūrėjo juridinio subjekto pavadinimas. Maksimalios palūkanų normos ir visi mokesčiai. Be anksčiau nurodytos informacijos, asmeninių paskolų programose, taikomose pagal Tailandą, kai palūkanų norma mažesnė nei penkiolika procentų, taip pat turi būti pateikta toliau nurodyta informacija. Pareiškimas „Tai yra nereglamentuojamas paskolų teikėjas pagal BOT ir (arba) FPO“. Dažnų pažeidimų pavyzdžiai