Financijske usluge

Ovaj će se članak promijeniti

Ovaj će se članak ažurirati nedavno najavljenim promjenama.

U pravilima o osobnim kreditima dodajemo pojašnjenje da razdoblja otplate kredita moraju biti u skladu s lokalnim propisima. (na snazi od 31. svibnja 2024.)

Da biste pregledali ažuriranja članka Financijske usluge, otvorite ovu stranicu.

Ne dopuštamo aplikacije koje korisnike izlažu obmanjujućim ili štetnim financijskim proizvodima i uslugama.

Za potrebe ovih pravila, financijskim proizvodima i uslugama smatramo one koji se odnose na ulaganje novca i kriptovaluta ili njihovo upravljanje, uključujući prilagođene savjete.

Ako vaša aplikacija sadrži ili promiče financijske proizvode i usluge, morate se pridržavati državnih i lokalnih propisa za sve regije ili države koje vaša aplikacija cilja, primjerice uključite određene otkrivajuće objave u skladu s lokalnim zakonom.

Aplikacije koje sadrže bilo kakve financijske značajke moraju ispuniti obrazac izjave o financijskim značajkama na Play konzoli.

Binarne opcije Ne dopuštamo aplikacije koje korisnicima pružaju mogućnost trgovanja binarnim opcijama.

 

Osobni krediti Osobne kredite definiramo kao jednokratnu posudbu novca pojedinca, organizacije ili subjekta pojedinačnom korisniku, a koja nije u svrhu financiranja kupnje materijalne imovine ili obrazovanja. Korisnicima osobnih kredita morate pružiti informacije o kvaliteti, značajkama, naknadama, rasporedu otplate, rizicima i prednostima proizvoda u vezi s kreditima kako bi donosili informirane odluke o tome žele li podići kredit. Primjeri: osobni krediti, krediti garantirani isplatom plaće, P2P zajmovi, zajmovi uz davanje vlasništva pod jamstvo. Primjeri kredita koji nisu uključeni: hipoteke, krediti za automobile, nenamjenske kreditne linije (kao što su kreditne kartice, osobne kreditne linije). Za aplikacije koje nude osobne kredite, uključujući, među ostalim, aplikacije koje izravno nude zajmove, aplikacije za stvaranje potencijalnih korisnika i za povezivanje potrošača sa zajmodavcima trećih strana, kategorija aplikacija mora se postaviti na Financije na Play konzoli te se u metapodacima aplikacija moraju otkriti sljedeće informacije: Najkraći i najdulji rok za otplatu. Najviša godišnja kamatna stopa (GKS), koja obično uključuje kamatnu stopu i naknade te ostale troškove za godinu dana ili druga slična stopa koja se izračunava u skladu s lokalnim zakonom. Reprezentativni primjer ukupne cijene zajma, uključujući glavnicu i sve primjenjive naknade. Pravila o privatnosti koja sveobuhvatno otkrivaju pristup osobnim i osjetljivim korisničkim podacima te njihovo prikupljanje, upotrebu i dijeljenje, podložno ograničenjima navedenima u ovim pravilima. Ne dopuštamo aplikacije koje promiču osobne kredite kod kojih je potrebna otplata cijelog iznosa u roku od 60 dana ili manje od datuma izdavanja kredita (njih nazivamo kratkoročnim osobnim kreditima). Moramo moći uspostaviti vezu između vašeg računa razvojnog programera i svih navedenih licenci ili dokumentacije kojom se dokazuje vaša sposobnost davanja usluge osobnih kredita. Možemo zatražiti dodatne informacije ili dokumente kako bismo potvrdili da je vaš račun u skladu sa svim lokalnim zakonima i propisima. Aplikacijama koje pružaju osobne kredite, aplikacijama čija je primarna svrha omogućivanje pristupa osobnim kreditima (npr. aplikacije za stvaranje ili omogućivanje potencijalnih korisnika) ili pomoćnim aplikacijama za kredite (kalkulatori za kredit, smjernice za kredite itd.) zabranjen je pristup osjetljivim podacima kao što su fotografije i kontakti. Zabranjena su sljedeća dopuštenja: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Aplikacije koje koriste osjetljive podatke ili API-je podliježu dodatnim ograničenjima i zahtjevima. Dodatne informacije potražite u odjeljku Pravila o dopuštenjima. Osobni krediti s visokom godišnjom kamatnom stopom U Sjedinjenim Državama ne dopuštamo aplikacije za osobne kredite ako je godišnja kamatna stopa (GKS) 36% ili viša. Aplikacije za osobne kredite u Sjedinjenim Državama moraju prikazivati najvišu godišnju kamatnu stopu koja se izračunava u skladu sa Zakonom o informiranom kreditiranju (Truth in Lending Act ili TILA). Ova pravila primjenjuju se na aplikacije koje izravno nude zajmove, aplikacije za stvaranje potencijalnih korisnika i za povezivanje potrošača sa zajmodavcima trećih strana. Zahtjevi za pojedine države Aplikacije za osobne kredite koje ciljaju navedene države moraju se pridržavati dodatnih zahtjeva i pružiti dodatnu dokumentaciju u okviru izjave o financijskim značajkama na Play konzoli. Na zahtjev Google Playa morate pružiti dodatne informacije ili dokumente o usklađenosti s mjerodavnim regulatornim zahtjevima i zahtjevima za licenciranje. Indija Ako vas je Indijska središnja banka licencirala za davanje osobnih kredita, morate nam poslati kopiju licence na pregled. Ako se ne bavite izravnim posuđivanjem novca i samo pružate platformu koja bankama ili registriranim financijskim društvima koja nisu banke omogućuje da posuđuju novac korisnicima, morate ćete to precizno navesti u izjavi. Nadalje, nazivi banaka i svih registriranih financijskih društava koja nisu banke moraju biti uočljivo istaknuti u opisu vaše aplikacije. Indonezija Ako vaša aplikacija spada u djelatnost usluga pozajmljivanja novca na temelju informacijske tehnologije u skladu s Uredbom OJK-a br. 77/POJK.01/2016 (koja se povremeno može izmijeniti), morate nam poslati kopiju važeće licence na pregled. Filipini Sva društva koja se bave financiranjem i kreditiranjem, a koja nude kredite putem online platformi za kreditiranje moraju dobiti SEC registracijski broj i certifikacijski broj od Filipinskog povjerenstva za vrijednosne papire i razmjenu (PSEC). Osim toga, u opisu aplikacije morate navesti naziv subjekta, naziv tvrtke, PSEC registracijski broj i certifikat za vođenje tvrtke za financiranje/kreditiranje. Aplikacije koje se bave djelatnostima grupnog financiranja koje se temelji na kreditiranju, kao što je peer-to-peer kreditiranje, ili kako je definirano pravilima i propisima kojima se uređuje grupno financiranje (pravila za grupno financiranje), moraju obrađivati transakcije putem posrednika za grupno financiranje registriranima pri PSEC-u. Nigerija Digitalni zajmodavci (DML) moraju se pridržavati OGRANIČENOG PRIVREMENOG REGULATORNOG/REGISTRACIJSKOG OKVIRA I SMJERNICA ZA DIGITALNE ZAJMOVE 2022. (koji se povremeno mogu izmijeniti) nigerijske Savezne komisije za tržišno natjecanje i zaštitu potrošača (FCCPC) te ih ispuniti i moraju dobiti odobrenje FCCPC-a koje je moguće potvrditi. Kreditni agregatori moraju dostaviti dokumentaciju i/ili certifikat za digitalne usluge pozajmljivanja novca i podatke za kontakt za svakog partnerskog digitalnog zajmodavca. Kenija Digitalni zajmodavci (DCP) trebaju izvršiti postupak registracije za DCP i dobiti licencu Kenijske središnje banke (CBK). U sklopu izjave morate poslati kopiju licence CBK-a. Ako se ne bavite izravnim posuđivanjem novca i samo pružate platformu koja registriranim DCP-ovima omogućuje da posuđuju novac korisnicima, morat ćete to precizno navesti u izjavi i poslati kopiju licence za DCP odgovarajućih partnera. Trenutačno prihvaćamo samo izjave i licence subjekata objavljene u Direktoriju digitalnih zajmodavaca na službenoj web-lokaciji CBK-a. Pakistan Svaki zajmodavac koji je financijsko društvo koje nije banka (NBFC) može objaviti samo jednu aplikaciju za digitalne zajmove (DLA). Razvojni programeri koji pokušaju objaviti više od jednog DLA-a po NBFC-u riskiraju ukidanje svojeg računa razvojnog programera te svih drugih povezanih računa. Morate poslati dokaz o SECP-ovom odobrenju za nuđenje ili omogućivanje digitalnih usluga pozajmljivanja novca u Pakistanu. Tajland Aplikacije za osobne kredite koje ciljaju Tajland, s kamatama od 15% ili više, moraju od Tajlandske banke (BoT) ili Ministarstva financija (MoF) dobiti važeću licencu. Razvojni programeri moraju pružiti dokumentaciju kojom dokazuju sposobnost pružanja ili omogućivanja osobnih kredita u Tajlandu. Dokumentacija treba uključivati: kopiju licence koju je izdala Tajlandska banka za djelovanje kao davatelj osobnih kredita ili nanofinancijska organizacija kopiju poslovne licence za Pico financije koju je izdalo Ministarstvo financija za djelovanje kao davatelj Pico ili Pico-plus kredita. Primjeri uobičajenih kršenja