वित्तीय सेवाएं

हम ऐसे ऐप्लिकेशन को मंज़ूरी नहीं देते जो लोगों को धोखा देने वाले या नुकसान पहुंचाने वाले वित्तीय उत्पाद और सेवाएं मुहैया कराते हैं.

इस नीति के तहत, हम पैसों और आभासी मुद्राओं के प्रबंधन या निवेश के काम को वित्तीय उत्पाद और सेवा मानते हैं. इसमें इस्तेमाल करने वाले व्यक्ति की ज़रूरतों के हिसाब से सुझाव देना भी शामिल है.

अगर आपके ऐप्लिकेशन में वित्तीय उत्पाद या सेवाएं शामिल हैं या वह इनका प्रचार करता है, तो आप जिस इलाके या देश के लोगों को टारगेट कर रहे हैं आपको उस राज्य के और स्थानीय नियमों का पालन करना होगा. उदाहरण के लिए, आपको स्थानीय कानून के मुताबिक ज़रूरी जानकारी सार्वजनिक करनी होगी.

 

बाइनरी ऑप्शन

हम ऐसे ऐप्लिकेशन को मंज़ूरी नहीं देते जो लोगों को बाइनरी ऑप्शन का कारोबार करने की सुविधा देते हैं.

 

आभासी मुद्राएं

हम ऐसे ऐप्लिकेशन को मंज़ूरी नहीं देते जो डिवाइस पर आभासी मुद्रा बनाते हैं. वहीं, हम उन ऐप्लिकेशन को मंज़ूरी देते हैं जो कहीं और से आभासी मुद्रा बनाए जाने का प्रबंधन करते हैं.

 

निजी क़र्ज़

हमारे हिसाब से निजी क़र्ज़ वह पैसे होते हैं जो एक व्यक्ति किसी दूसरे व्यक्ति, संगठन या इकाई से सिर्फ़ एक बार में लेता है. इस क़र्ज़ को संपत्ति खरीदने या शिक्षा के लिए नहीं लिया जाता. निजी क़र्ज़ लेने वालों को क़र्ज़ की क्वालिटी, सुविधाओं, शुल्क, रकम लौटाने का शेड्यूल, जोखिमों, और उस क़र्ज़ से होने वाले फ़ायदों की जानकारी होनी चाहिए, ताकि वे क़र्ज़ लेने या न लेने के बारे में फ़ैसला कर सकें.

  • उदाहरण के लिए: निजी क़र्ज़, दिन के हिसाब से मिलने वाले क़र्ज़ (पेडे क़र्ज़), खास लोगों और संगठन वाली वेबसाइटों से मिलने वाले क़र्ज़ (पीयर-टू-पीयर क़र्ज़), गाड़ी को गिरवी रखकर मिलने वाले क़र्ज़ (टाइटल पर क़र्ज़)
  • उदाहरण में ये शामिल नहीं हैं: संपत्ति या घर गिरवी रखकर लिया जाने वाला क़र्ज़, कार के लिए लिया जाने वाला क़र्ज़, बैंक या वित्तीय संस्थानों की तय की गई सीमा के अंदर लिया जाने वाला क़र्ज़ (जैसे कि क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लाइन ऑफ़ क्रेडिट)

ऐसे ऐप्लिकेशन जो निजी क़र्ज़ देते हैं उन्हें Play Console में ऐप्लिकेशन कैटगरी के तौर पर “वित्तीय” सेट करना होगा. इनमें, वे ऐप्लिकेशन शामिल हैं जो सीधे तौर पर क़र्ज़ देते हैं, लीड बनाते हैं, और ग्राहकों को तीसरे पक्ष के क़र्ज़ देने वालों से मिलाते हैं. इसमें, इनके अलावा और भी ऐप्लिकेशन शामिल हो सकते हैं. इन ऐप्लिकेशन को मेटाडेटा में नीचे बताई गई जानकारी भी ज़ाहिर करनी होगी:

  • पैसे लौटाने के लिए तय की गई, कम से कम और ज़्यादा से ज़्यादा अवधि
  • ब्याज की ज़्यादा से ज़्यादा सालाना दर (एपीआर), जिसमें आम तौर पर साल भर के लिए ब्याज की दर, शुल्क, और अन्य लागतें शामिल होती हैं या फिर जिसमें स्थानीय कानून के हिसाब से लगने वाली इसी तरह की अन्य दरें शामिल होती हैं
  • क़र्ज़ की कुल लागत का एक उदाहरण. इसमें, क़र्ज़ पर ली गई रकम और लागू होने वाले सभी शुल्क शामिल होंगे
  • ऐसी निजता नीति जिसमें उपयोगकर्ता के निजी और संवेदनशील डेटा को ऐक्सेस करने, इकट्ठा करने, इस्तेमाल करने, और शेयर करने से जुड़ी जानकारी ज़ाहिर की गई हो.

हम निजी क़र्ज़ को बढ़ावा देने वाले ऐसे ऐप्लिकेशन को अनुमति नहीं देते जो क़र्ज़ की पूरी रकम लौटाने के लिए, 60 दिन या उससे कम समय की शर्त रखते हैं (इन्हें हम "कम अवधि वाले निजी क़र्ज़" कहते हैं). 

ज़्यादा एपीआर वाले निजी क़र्ज़

हम अमेरिका में ऐसे ऐप्लिकेशन को निजी क़र्ज़ देने की मंज़ूरी नहीं देते जिनके सालाना ब्याज की दर (एपीआर) 36% या इससे ज़्यादा होती है. अमेरिका में निजी क़र्ज़ की सुविधा देने वाले ऐप्लिकेशन के लिए, ट्रूथ इन लेंडिंग ऐक्ट (टिला) के तहत उनका ज़्यादा से ज़्यादा लिया जाने वाला एपीआर दिखाना ज़रूरी है.

यह नीति उन ऐप्लिकेशन पर लागू होती है जो सीधे तौर पर क़र्ज़ की सुविधा देते हैं, लीड बनाते हैं, और जो ग्राहकों को क़र्ज़ देने वाले तीसरे पक्ष के लोगों से मिलाते हैं.

भारत, इंडोनेशिया, और फ़िलिपींस में निजी क़र्ज़ की सुविधा देने वाले ऐप्लिकेशन के लिए अन्य ज़रूरी शर्तें

भारत, इंडोनेशिया, और फ़िलिपींस में निजी क़र्ज़ की सुविधा देने वाले ऐप्लिकेशन के लिए, नीचे बताई गई अन्य ज़रूरी शर्तें पूरी करनी होंगी. 

  1. भारत
    • भारत के लिए, निजी क़र्ज़ की सुविधा देने वाले ऐप्लिकेशन के एलान का फ़ॉर्म पूरा करें और उससे जुड़े ज़रूरी दस्तावेज़ उपलब्ध कराएं. उदाहरण के लिए:
      • अगर आपको निजी क़र्ज़ की सुविधा उपलब्ध कराने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने लाइसेंस दिया है, तो आपको अपने लाइसेंस की कॉपी सबमिट करनी होगी. हम उसकी जांच करेंगे.
      • अगर आप पैसे क़र्ज़ पर देने की गतिविधि में सीधे तौर पर शामिल नहीं हैं और सिर्फ़ एक ऐसा प्लैटफ़ॉर्म उपलब्ध कराते/कराती हैं जिसका इस्तेमाल करके, रजिस्टर की गई गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) या बैंक, उपयोगकर्ताओं को पैसे क़र्ज़ पर दे सकते हैं, तो आपको एलान में साफ़ तौर पर इसके बारे में बताना होगा.
        • इसके अलावा, आपके ऐप्लिकेशन के ब्यौरे में, रजिस्टर की गई सभी NBFC और बैंक के नाम साफ़ तौर पर ज़ाहिर किए जाने चाहिए.
    • यह पक्का करें कि डेवलपर खाते का वही नाम हो जो आपने एलान में, रजिस्टर किए गए अपने कारोबार के नाम के तौर पर बताया हो.
  2. इंडोनेशिया
    • इंडोनेशिया के लिए, निजी क़र्ज़ की सुविधा देने वाले ऐप्लिकेशन के एलान का फ़ॉर्म पूरा करें और उससे जुड़े ज़रूरी दस्तावेज़ उपलब्ध कराएं. उदाहरण के लिए:
      • अगर आपका ऐप्लिकेशन OJK के रेगुलेशन नंबर 77/POJK.01/2016 (इसमें समय-समय पर बदलाव भी हो सकता है) के मुताबिक, पैसे क़र्ज़ पर देने की सूचना प्रौद्योगिकी आधारित सेवाओं से जुड़ी गतिविधि में शामिल है, तो आपको अपने मान्य लाइसेंस की एक कॉपी सबमिट करनी होगी. हम उसकी जांच करेंगे.
    • यह पक्का करें कि डेवलपर खाते का वही नाम हो जो आपने एलान में, रजिस्टर किए गए अपने कारोबार के नाम के तौर पर बताया हो.
  3. फ़िलिपींस
    • फ़िलिपींस के लिए, निजी क़र्ज़ की सुविधा देने वाले ऐप्लिकेशन के एलान का फ़ॉर्म पूरा करें और उससे जुड़े दस्तावेज़ उपलब्ध कराएं.
      • फ़ाइनेंसिंग और पैसे क़र्ज़ पर देने वाली कुछ कंपनियों को फ़िलिपींस सिक्योरिटी ऐंड एक्सचेंज कमीशन (PSEC) से SEC रजिस्ट्रेशन नंबर और सर्टिफ़िकेट ऑफ अथॉरिटी (CA) नंबर लेना होगा. इनमें, वे सभी कंपनियां शामिल हैं जो पैसे क़र्ज़ पर देने के ऑनलाइन प्लैटफ़ॉर्म (OLP) की मदद से क़र्ज़ ऑफ़र करती हैं.
        • इसके अलावा, फ़ाइनेंसिंग/पैसे क़र्ज़ पर देने वाली कंपनी चलाने के लिए, आपको अपने ऐप्लिकेशन के ब्यौरे में कॉर्पोरेट नाम, कारोबार का नाम, PSEC रजिस्ट्रेशन नंबर, और सर्टिफ़िकेट ऑफ़ अथॉरिटी के बारे में जानकारी ज़ाहिर करनी होगी.
      • कुछ ऐप्लिकेशन, क़र्ज़ के लिए चंदे के तौर पर पैसे जुटाने से जुड़ी गतिविधियों में शामिल होते हैं. इन गतिविधियों में, आपस में एक-दूसरे को क़र्ज़ देने की सुविधा (P2P) या चंदे पर लागू होने वाले नियमों और कानूनों (चंदा के नियम) के तहत परिभाषित गतिविधियां शामिल हैं. इन ऐप्लिकेशन के लिए ज़रूरी है कि वे लेन-देन को प्रोसेस करने के लिए, उन प्लैटफ़ॉर्म की मदद लें जो PSEC के पास चंदे से जुड़ी गतिविधियों में मध्यस्थता करने वाले प्लैटफ़ॉर्म के तौर पर रजिस्टर हैं.
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