Finanční služby

U tohoto článku se chystají změny

V tomto článku budou provedeny nedávno oznámené změny.

Upřesňujeme zásady pro osobní půjčky, abychom zajistili, že doby splácení půjček budou v souladu s místními předpisy. (platné od 31. května 2024)

Náhled aktualizovaného článku Finanční služby najdete na této stránce.

Nepovolujeme aplikace, které uživatele vystavují klamavým nebo škodlivým finančním produktům či službám.

Pro účely těchto zásad definujeme finanční produkty a služby jako takové, které souvisejí se správou a investováním peněz a kryptoměn, včetně individuálního poradenství.

Pokud vaše aplikace obsahuje nebo propaguje finanční produkty a služby, musíte splnit státní a místní předpisy všech oblastí a zemí, na které aplikace cílí. (Musíte například zahrnout konkrétní zveřejnění vyžadovaná místními právními předpisy.)

Pro každou aplikaci, která obsahuje finanční funkce, je třeba v Play Console vyplnit deklarační formulář finančních funkcí.

Binární opce Nepovolujeme aplikace, které uživatelům umožňují obchodovat s binárními opcemi.

 

Osobní půjčky Osobní půjčky definujeme jako jednorázové finanční půjčky poskytované osobami, organizacemi či subjekty jednotlivým spotřebitelům, jejichž účelem není financování nákupu dlouhodobého majetku ani vzdělání. Spotřebitelé, kteří se zajímají o osobní půjčky, potřebují informace o kvalitě, charakteristikách, poplatcích, splátkovém kalendáři, rizicích a výhodách finančních produktů, aby se mohli kvalifikovaně rozhodnout, zda nabídku půjčky využijí. Příklady: Osobní půjčky, krátkodobé půjčky, peer-to-peer úvěry, zpětné půjčky proti dokladu k vozidlu. Nepatří sem: Hypotéky, půjčky na automobily, revolvingové úvěrové linky (například kreditní karty, osobní úvěrové linky). Aplikace, které poskytují osobní půjčky (například aplikace, které přímo nabízejí půjčky, oslovují potenciální zákazníky nebo uživatele spojují s externími poskytovateli půjček), musí mít v Play Console nastavenou kategorii Finance a musí v metadatech aplikace uvést následující informace: minimální a maximální dobu splácení, maximální roční procentní sazbu nákladů (RPSN), která obvykle zahrnuje úrokovou sazbu plus poplatky a další náklady za rok, případně jinou podobnou sazbu vypočtenou v souladu s místními právními předpisy, reprezentativní příklad celkové ceny půjčky včetně jistiny a všech souvisejících poplatků, zásady ochrany osobních údajů, které komplexně popisují přístup k osobním a citlivým uživatelským údajům a jejich shromažďování, používání a sdílení v souladu s omezeními uvedenými v těchto zásadách. Nepovolujeme aplikace, které propagují osobní půjčky, u nichž je celou částku nutné splatit do 60 či méně dnů od poskytnutí (tyto půjčky nazýváme „krátkodobé osobní půjčky“). Musíme být schopni identifikovat spojení mezi vaším účtem vývojáře a veškerými poskytnutými licencemi nebo dokumentací prokazující vaši schopnost poskytovat osobní půjčky. K potvrzení, že je váš účet v souladu se všemi místními zákony a předpisy, mohou být vyžadovány další informace nebo dokumenty. Aplikace pro osobní půjčky, aplikace, jejichž primárním účelem je usnadnit přístup k osobním půjčkám (například oslovují potenciální zákazníky nebo působí jako zprostředkovatelé), a pomocné aplikace související s půjčkami (například úvěrové kalkulačky či průvodci) mají zakázán přístup k citlivým údajům, jako jsou fotografie a kontakty. Jsou zakázána následující oprávnění: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Na aplikace, které používají citlivé údaje nebo citlivá rozhraní API, se vztahují další omezení a požadavky. Další informace najdete v zásadách pro oprávnění. Osobní půjčky s vysokou RPSN V USA nepovolujeme aplikace pro osobní půjčky, u nichž roční procentní sazba nákladů (RPSN) činí 36% nebo více. Aplikace pro osobní půjčky v USA musí uvádět maximální RPSN vypočtenou podle zákona Truth in Lending Act (TILA). Tato zásada se vztahuje na aplikace, které přímo nabízejí půjčky, oslovují potenciální zákazníky nebo uživatele spojují s externími poskytovateli půjček. Požadavky platné pro jednotlivé země Aplikace na osobní půjčky, které cílí na uvedené země, musí splňovat další požadavky a v rámci deklarace finančních funkcí v Play Console poskytnout dodatečnou dokumentaci. Na žádost služby Google Play musíte poskytnout další informace nebo dokumenty související s vaším dodržováním příslušných zákonných a licenčních požadavků. Indie Pokud vám Reserve Bank of India udělila licenci k poskytování osobních půjček, odešlete nám kopii této licence ke kontrole. Pokud přímo neposkytujete peněžní půjčky, ale pouze nabízíte platformu k usnadnění půjčování peněz bankami nebo registrovanými nebankovními peněžními společnostmi uživatelům, je třeba to v deklaraci patřičně uvést. Je také nutné v aplikaci viditelně uvést názvy všech registrovaných bank a nebankovních peněžních společností. Indonésie Pokud vaše aplikace zprostředkovává služby peněžních půjček na základě informačních technologií v souladu s nařízením OJK č. 77/POJK.01/2016 (které může být průběžně novelizováno), je třeba, abyste nám odeslali ke kontrole kopii své platné licence. Filipíny Všechny finanční a půjčkové společnosti, které nabízejí úvěry prostřednictvím online půjčkových platforem, musejí od filipínské komise pro obligace a burzy získat registrační číslo SEC a certifikát oprávnění. V popisu aplikace musejí také uvést název společnosti, registrační číslo PSEC a certifikát oprávnění provozovat finanční nebo půjčkovou společnost. Aplikace, které poskytují půjčky na základě crowdfundingu (např. půjčky mezi jednotlivci) nebo které spadají pod definici v Pravidlech a nařízeních o crowdfundingu (CF Rules), musejí zpracovávat transakce skrze zprostředkovatele zaregistrované u úřadu PSEC. Nigérie Poskytovatelé digitálních půjček musí splňovat OMEZENÝ DOČASNÝ REGULAČNĚ-REGISTRAČNÍ RÁMEC A SMĚRNICE PRO DIGITÁLNÍ PŮJČKY z roku 2022 (které mohou být průběžně pozměňovány) vydané nigerijskou Federální komisí pro hospodářskou soutěž a ochranu spotřebitelů (FCCPC) a získat od FCCPC ověřitelný schvalovací dopis. Agregátory půjček musí poskytnout dokumentaci a/nebo certifikaci o poskytování digitálních půjček a kontaktní údaje jednotlivých poskytovatelů. Keňa Poskytovatelé digitálních úvěrů musí dokončit registraci a získat licenci od Keňské centrální banky (CBK). V rámci deklarace musíte předložit kopii licence od banky CBK. Pokud přímo neposkytujete peněžní půjčky, ale pouze nabízíte platformu k usnadnění půjčování peněz poskytovateli digitálních úvěrů uživatelům, je třeba to v deklaraci patřičně uvést a poskytnout kopii licencí poskytovatele digitálních úvěrů patřících příslušným partnerům. Momentálně přijímáme pouze deklarace a licence od subjektů zveřejněných v rejstříku poskytovatelů digitálních úvěrů na oficiálním webu CBK. Pákistán Každá nebankovní finanční společnost (Non-Banking Finance Company – NBFC), která poskytuje půjčky, může publikovat pouze jednu aplikaci pro digitální poskytování půjček (Digital Lending App – DLA). Vývojáři, kteří se pokusí publikovat více než jednu aplikaci DLA na jednu společnost NBFC, se vystavují riziku ukončení účtu vývojáře a všech dalších přidružených účtů. Pokud v Pákistánu chcete nabízet nebo zprostředkovávat digitální služby poskytování půjček, musíte poskytnout doklad o schválení od úřadu SECP. Thajsko Aplikace pro osobní půjčky s úrokovými sazbami 15 % nebo vyššími, které cílí na Thajsko, musí získat platnou licenci od Thajské centrální banky (BoT) nebo od Ministerstva financí (MoF). Vývojáři musí poskytnout dokumentaci, která potvrzuje, že smí poskytovat nebo zprostředkovávat osobní půjčky v Thajsku. Tato dokumentace musí zahrnovat: Kopii licence vydané Thajskou centrální bankou, která držitele opravňuje poskytovat osobní půjčky nebo působit jako malá finanční organizace. Kopii licence k provozování pikofinančních služeb vydané Ministerstvem financí, která držitele opravňuje působit jako poskytovatel půjček z kategorie Pico nebo Pico-plus. Příklady běžných porušení zásad