Финансови услуги

Предстоят промени в тази статия

Тази статия ще бъде актуализирана с наскоро обявени промени.

Изясняваме правилата си за потребителските заеми, за да гарантираме, че периодите на изплащане на заемите спазват местните регламенти. (в сила от 31 май 2024 г.)

За да прегледате предварително актуализираната версия на статията „Финансови услуги“, посетете тази страница.

Не допускаме приложения, които излагат потребителите на измамни или опасни финансови продукти и услуги.

За целите на настоящите правила за финансови продукти и услуги смятаме онези, свързани с управлението или инвестирането на пари и криптовалути, включително персонализираните съвети.

Ако приложението ви съдържа или популяризира финансови продукти и услуги, трябва да спазвате държавните и местните разпоредби във всеки регион или държава, към които е насочено, например да разкриете конкретна информация според изискванията на местното законодателство.

За приложенията, които съдържат финансови функции, трябва да се попълни формулярът за декларирането им в Play Console.

Бинарни опции Не допускаме приложения, които дават на потребителите възможност да търгуват с бинарни опции.

 

Потребителски заеми За потребителски заем следва да се приема еднократното предоставяне на пари назаем от физическо лице, организация или юридическо лице на физическо лице, но не с цел да се финансира обучение в учебно заведение или закупуването на дълготраен актив. На потребителите на лични заеми е необходима информация за качеството, характеристиките, таксите, графика за погасяване, рисковете и предимствата на заемните продукти, за да вземат информирани решения за това, дали да вземат заема. Примери: потребителски заеми, заеми до заплата, заеми без посредник, заеми срещу право на собственост. Не са включени: ипотеки, заеми за покупка на автомобил, револвиращи кредитни линии (като например кредитни карти, лични кредитни линии). Приложенията, които предоставят потребителски заеми, включително, но не само, такива, които предлагат заеми директно, тези за генериране на възможни клиенти, както и тези, които свързват потребителите със заемодатели трети страни, трябва да бъдат в категория „Финанси“ в Play Console и да разкриват следната информация в метаданните си: минимален и максимален срок за погасяване на заема; максимален годишен процент на разходите (ГПР), който обикновено включва лихвения процент плюс такси и други разходи за година, или друг подобен процент, който се изчислява в съответствие с местното законодателство; представителен пример за общата стойност на заема с включена главница и всички приложими такси; декларация за поверителност, която изчерпателно описва достъпа, събирането, използването и споделянето на лични и поверителни потребителски данни, като тези действия са в рамките на ограниченията на настоящите правила. Не допускаме приложения, популяризиращи потребителски заеми, които трябва да бъдат изплатени напълно в рамките на 60 дни или по-малко от датата на отпускане на заема (наричаме ги „краткосрочни потребителски заеми“). Трябва да сме в състояние да установим връзка между профила ви на програмист и предоставените лицензи или документи, доказващи, че имате право да предоставяте потребителски заеми. Може да поискаме допълнителна информация или документи за потвърждение, че профилът ви спазва всички местни закони и разпоредби. Приложенията за потребителски заеми, тези, чиято основна цел е улесняване на достъпа до такива заеми (например посредници или генератори на възможни клиенти), както и аксесоарните приложения за заеми (калкулатори за заеми, ръководства за заеми и др.) нямат право да осъществяват достъп до чувствителни данни, като например снимки и контакти. Следните разрешения са забранени: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Приложенията, които използват поверителна информация или API, са предмет на допълнителни ограничения и изисквания. За допълнителна информация разгледайте правилата относно разрешенията. Потребителски заеми с висок ГПР В САЩ не допускаме приложения, които предлагат потребителски заеми с годишен процент на разходите (ГПР) от 36% или по-висок. Приложенията за потребителски заеми в САЩ трябва да показват максималния ГПР, изчислен в съответствие със Закона за честно кредитиране (TILA). Това правило се отнася за приложенията, които предлагат заеми директно, приложенията за генериране на възможни клиенти, както и тези, които свързват потребителите със заемодатели трети страни. Изисквания за конкретни държави Приложения за потребителски заеми, които са насочени към изброените държави, трябва да изпълняват допълнителни изисквания и да предоставят още документация като част от декларацията за финансови функции в Play Console. При поискване от Google Play трябва да предоставите допълнителна информация или документи, които подкрепят това, че спазвате приложимите регулаторни изисквания и тези за лицензиране. Индия Ако имате лиценз от Reserve Bank of India (RBI) за предоставяне на потребителски заеми, трябва да изпратите негово копие за проверка. Ако не давате заеми директно, а само осигурявате платформа за улесняване на предоставянето им на потребителите от регистрирани небанкови финансови компании или банки, трябва да посочите това в декларацията. Освен това имената на всички регистрирани небанкови финансови компании и банки трябва да бъдат разкрити по ясен начин в описанието на приложението ви. Индонезия Ако приложението ви предлага услуги за даване на заеми въз основа на информационни технологии съгласно разпоредба № 77/POJK.01/2016 на OJK (която може да бъде периодично променяна), трябва да ни изпратите за проверка копие на валидния си лиценз. Филипини Всички финансови и кредитни компании, които предлагат заеми чрез онлайн платформи за заем (OLP), трябва да получат регистрационен номер от SEC и номер на сертифициращ орган от Комисията по ценните книжа и борсите на Филипините (PSEC). Освен това, за да действате като финансова/кредитна компания, в описанието на приложението си трябва да разкриете своето корпоративно име, име на бизнеса, регистрационен номер от PSEC и сертифициращ орган. Приложенията, които предлагат групово финансиране под формата на заеми, като например заеми чрез P2P платформи, или съгласно дефиницията в Правилата и разпоредбите за групово финансиране, трябва да обработват транзакциите чрез регистрирани в PSEC посредници за групово финансиране. Нигерия Дигиталните заемодатели трябва да спазват ОГРАНИЧЕНАТА ВРЕМЕННА РЕГУЛАТОРНА/РЕГИСТРАЦИОННА РАМКА И УКАЗАНИЯТА ЗА ДИГИТАЛНО КРЕДИТИРАНЕ, 2022 г. (може периодично да бъдат променяни) и да попълнят съответния формуляр на Федералната комисия на Нигерия по защита на конкуренцията и потребителите (FCCPC), както и да получат писмо от FCCPC за одобрение, което може да бъде проверено. Агрегаторите на заеми трябва да предоставят документация и/или сертификат за услуги за дигитално кредитиране и контакти за връзка за всеки DML, с който си партнират. Кения Дигиталните кредитори трябва да завършат съответния регистрационен процес и да получат лиценз от Централната банка на Кения (CBK). Като част от декларацията трябва да предоставите копие на лиценза си от CBK. Ако не давате заеми директно, а само осигурявате платформа за улесняване на предоставянето им на потребителите от регистрирани дигитални кредитори, трябва да посочите това в декларацията и да предоставите копия на притежаваните от партньорите лицензи за дигитални кредитори. Понастоящем приемаме декларации и лицензи само от юридически лица в регистъра за дигитални кредитори в официалния уебсайт на CBK. Пакистан Заемодател, който е небанкова финансова компания (NBFC), може да публикува само едно приложение за дигитално кредитиране (DLA). Програмистите, които опитат да публикуват повече от едно DLA за една NBFC, рискуват профилът им на програмист и всички други свързани профили да бъдат прекратени. За да предлагате или посредничите за услуги за дигитално кредитиране в Пакистан, трябва да изпратите доказателство за одобрение от SECP. Тайланд Приложенията за потребителски заеми, насочени към Тайланд, с лихва от 15% или повече, трябва да имат валиден лиценз от Тайландската банка (BoT) или Министерството на финансите (MoF). Програмистите трябва да предоставят документи, доказващи, че имат право да предоставят потребителски заеми в Тайланд или да посредничат за това. Тези документи включват: копие на лиценза им от Тайландската банка, разрешаващ да извършват дейност като кредитор на потребителски заеми или нанофинансова организация; копие на бизнес лиценза им, издаден от Министерството на финансите, разрешаващ да извършват дейност като заемодатели на малки заеми тип Pico или Pico-plus. Примери за често срещани нарушения