Esikatselu: Rahoituspalvelut

Käytännön esikatselu

Tässä artikkelissa voit tutustua muutoksiin, jotka kuuluvat lokakuun 2025 käytäntöpäivityksiimme.

Päivitämme maakohtaiset vaatimukset henkilökohtaisia lainoja tarjoaville sovelluksille Intiassa, jotta ne vastaavat valtion äskettäin julkaisemaa listaa hyväksytyistä digitaalisista lainasovelluksista. Sovellusten on oltava kyseisellä listalla ja noudatettava Playn käytäntövaatimuksia, jotta ne voivat olla saatavilla Google Playssa Intiassa. Kaikkien uusien Google Playssa Intiassa henkilökohtaisia lainoja tarjoavien sovellusten on noudatettava vaatimuksia 30.10.2025 alkaen.

(voimassa 28.1.2026 alkaen)

Tutustu Rahoituspalvelut-artikkelin nykyiseen versioon tällä sivulla.

Emme salli sovelluksia, jotka altistavat käyttäjiä petollisille tai haitallisille rahoitustuotteille ja ‑palveluille.

Tässä käytännössä rahoitustuotteilla ja ‑palveluilla tarkoitetaan rahan ja kryptovaluuttojen hallintaan tai sijoittamiseen liittyviä tuotteita ja palveluja (myös henkilökohtaista neuvontaa).

Jos sovelluksesi sisältää tai mainostaa rahoitustuotteita ja ‑palveluita, sinun on noudatettava kaikkien sellaisten alueiden ja valtioiden säädöksiä, joihin sovelluksesi kohdistetaan—sinun on esimerkiksi ilmoitettava kaikki paikallisen lain vaatimat asiat.

Jos sovellus sisältää rahoitusominaisuuksia, sinun täytyy täyttää rahoitusominaisuuksien ilmoituslomake Play Consolessa.

Binäärioptiot Emme salli sovelluksia, joiden avulla käyttäjät voivat käydä kauppaa binäärioptioilla.

 

Lainat Henkilökohtaiset lainat: Henkilökohtaisella lainalla tarkoitetaan kertaluontoista rahan lainaamista henkilöltä, organisaatiolta tai yhteisöltä yksittäiselle kuluttajalle, kun tarkoituksena ei ole ostaa kiinteää omaisuutta tai koulutusta. Henkilökohtaista lainaa hakevat kuluttajat tarvitsevat tietoja lainatuotteiden laadusta, ominaisuuksista, maksuista, takaisinmaksuaikatauluista, riskeistä ja eduista, jotta he voivat tehdä perustellun päätöksen hakeako lainaa vai ei. Esimerkkejä: henkilökohtaiset lainat, pikalainat, vertaislainat, autoluotot. Ei sisällä seuraavia: asuntolainat, autolainat, jatkuvat luotot (esimerkiksi credit-kortit, henkilökohtaiset luottolimiitit). Ansaitun palkan ennakkomaksu: Ansaitun palkan ennakkomaksu (EWA) määritellään finanssipalveluksi, jonka kautta yksityishenkilöt voivat saada osan jo ansaitsemastaan palkasta, jota työnantaja ei ole vielä maksanut. Ansaitun palkan ennakkomaksu eroaa perinteisistä lainoista näin: Takaisinmaksu: Takaisinmaksu tapahtuu automaattisesti palkasta vähentämällä tai automaattisella maksutapahtumalla käyttäjän pankkitililtä. Jos automaattinen maksutapahtuma epäonnistuu, takaisinmaksusta ei veloiteta ylimääräisiä korkoja, sakkoja tai maksuja. Tuloihin perustuva ennakkomaksu: Käyttäjän saatavilla oleva summa rajoittuu tiukasti palkkaan, jonka hän on jo ansainnut kuluvalla palkanmaksukaudella. Käyttäjä ei siis voi lainata rahaa tulevista tuloista. Kulurakenne: EWA-palveluista ei veloiteta korkoa, vaan sen sijaan niistä veloitetaan pieni kiinteä maksu tai prosenttiperusteinen tapahtumamaksu. Kohtuullinen maksu on mahdollisimman pieni ja avoimesti muodostettu, eli se kuvastaa palvelun tarjoamisen todellisia kustannuksia ilman taakkaa käyttäjälle. Yleensä maksu on noin 1–5 $ tai 1–5 % ennakosta. Ei kerrytä velkaa: EWA-palveluiden tapahtumista ei yleensä ilmoiteta luottotietorekisteriin, eli ne eivät vaikuta käyttäjän luottokelpoisuuteen tai kerrytä pitkäaikaista velkaa. Henkilökohtaisia lainoja tarjoavien sovellusten, joihin luetaan esimerkiksi lainoja suoraan tarjoavat sovellukset, liidienluontisovellukset ja kuluttajia kolmannen osapuolen lainaajiin yhdistävät sovellukset, on asetettava Play Consolessa sovellustyypiksi "Talous" ja ilmoitettava seuraavat tiedot sovelluksen metadatassa: Lainan takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika Todellinen enimmäisvuosikorko, joka yleensä sisältää koron ja muut kulut vuoden ajalta, tai muu samankaltainen maksu, joka on laskettu paikallisen lain mukaisesti Selkeä esimerkki lainan kokonaiskustannuksista, sisältäen ensisijaiset ja sovellettavat maksut Tietosuojakäytäntö, jossa kerrotaan kattavasti henkilökohtaisen ja arkaluontoisen käyttäjädatan keräämisestä, käytöstä ja jakamisesta sekä kyseiseen dataan pääsystä tässä käytännössä ilmoitettujen rajoitusten puitteissa Emme salli sovelluksia, jotka mainostavat henkilökohtaisia lainoja, jotka on maksettava kokonaan takaisin 60 päivän sisällä lainan myöntämispäivästä (kutsumme näitä lyhytaikaisiksi henkilökohtaisiksi lainoiksi). Jos sovelluksessa tarjotaan ansaitun palkan ennakkomaksua (mukaan luettuna sovellukset, jotka tarjoavat tätä suoraan, liidienluontisovellukset sekä sovellukset, jotka yhdistävät kuluttajia kolmansina osapuolina toimiviin lainaajiin), sen tyypiksi on valittava Play Consolessa "Talous" ja siitä on ilmoitettava seuraavat tiedot sovelluksen metadatassa: Takaisinmaksuehdot Kaikki lainan tarjoamiseen liittyvät maksut, esimerkiksi tilaus- ja tapahtumamaksut Selkeä esimerkki lainan kokonaiskustannuksista kaikkine maksuineen Tietosuojakäytäntö, jossa kerrotaan kattavasti henkilökohtaisen ja arkaluontoisen käyttäjädatan keräämisestä, käytöstä ja jakamisesta sekä kyseiseen dataan pääsystä tässä käytännössä ilmoitettujen rajoitusten puitteissa Meidän on voitava muodostaa yhteys kehittäjätilisi ja kaikkien ilmoitettujen lisenssien ja dokumenttien välille, jotka todistavat oikeutesi tarjota henkilökohtaisia lainapalveluja. Voimme pyytää lisätietoja tai -dokumentteja varmistaaksemme, että tilisi noudattaa kaikkia paikallisia lakeja ja säädöksiä. Henkilökohtaisia lainoja tarjoavat sovellukset, sovellukset, joiden ensisijainen tarkoitus on mahdollistaa henkilökohtaisia lainoja (esim. liidien luojat tai välikädet), tai lainoihin liittyviä palveluja tarjoavat sovellukset (esim. lainalaskimet, lainaoppaat jne.) tai ansaittuun palkkaan (EWA) liittyvät sovellukset eivät voi saada pääsyä arkaluontoisiin tietoihin, kuten kuviin ja yhteystietoihin. Seuraavat luvat ovat kiellettyjä: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Jos sovellukset käyttävät arkaluontoista tietoa tai ohjelmointirajapintoja, niihin sovelletaan lisärajoituksia ja ‑vaatimuksia. Katso lisätietoa lupakäytännöstä. Korkeakorkoiset henkilökohtaiset lainat Yhdysvalloissa ei sallita henkilökohtaisten lainojen sovelluksia, joiden todellinen vuosikorko on 36% tai sitä korkeampi. Yhdysvalloissa toimivien henkilökohtaisten lainojen sovellusten on näytettävä todellinen enimmäisvuosikorko, joka on laskettu Truth in Lending ‑lain (TILA) mukaisesti. Tämä käytäntö koskee lainoja suoraan tarjoavia sovelluksia, liidienluontisovelluksia ja sovelluksia, jotka yhdistävät kuluttajat ulkopuolisiin lainaajiin. Maakohtaiset vaatimukset Henkilökohtaisiin lainoihin liittyvien sovellusten, jotka on kohdistettu mainittuihin maihin, on noudatettava lisävaatimuksia, ja niistä on toimitettava lisädokumentaatio Play Consolessa osana ilmoitusta finanssi- ja taloushallinto-ominaisuuksista. Palkan ennakkomaksua tarjoaviin sovelluksiin sovelletaan näitä vaatimuksia siltä osin kuin ne koskevat asianomaisia oikeudenkäyttöalueita. Jos Google pyytää lisää tietoa tai dokumentteja soveltuviin säädöksiin ja lisensointiin liittyvien vaatimusten noudattamisesta, sinun tulee toimittaa ne. Intia Vain sovellukset, joista on lähetetty lisenssi ja jotka ovat Reserve Bank of Indian (RBI) "Digital lending apps (DLAs) deployed by Regulated Entities" -listalla, voidaan lähettää henkilökohtaisia lainoja tarjoavina sovelluksina Google Playhin tarkastettavaksi (katso ohjeet tästä ohjekeskusartikkelista). Jos et toimi suoraan rahan lainauksen parissa ja tarjoat käyttäjille vain alustan rahan lainaamiselle rekisteröityjen pankkitoiminnan ulkopuolisten rahoituslaitosten (NBFC) tai pankkien kautta, sinun pitää ilmoittaa tämä huolellisesti selvityksessä. Kaikkien rekisteröityjen ulkopuolisten rahoituslaitosten ja pankkien nimet tulee lisäksi ilmoittaa näkyvästi sovelluksesi kuvauksessa. Indonesia Jos sovelluksesi osallistuu informaatioteknologiaan perustuvaan rahan lainaukseen OJK-säännöksen numero 77/POJK.01/2016 (saattaa muuttua ajoittain) mukaisesti, sinun on lähetettävä kopio voimassa olevasta lisenssistä tarkastusta varten. Filippiinit Kaikkien verkkorahoitusalustojen (OLP) kautta rahoitusta ja lainoja tarjoavien yritysten on hankittava SEC-rekisteröintinumero ja toimilupanumero (Certificate of Authority, CA) Filippiinien arvopaperikomissiolta (PSEC). Sinun on lisäksi ilmoitettava sovelluksen kuvauksessa yrityksesi nimi, PSEC-rekisterinumero ja lupa toimia rahoitus‑ tai lainayrityksenä (CA). Sovellusten, jotka osallistuvat lainapohjaisiin joukkorahoitustoimiin (esim. käyttäjien väliset (P2P) lainaukset tai joukkorahoitusta koskevien sääntöjen ja säännösten (CF Rules) määritelmän mukaiset toimet), tulee käsitellä tapahtumat PSEC-rekisteröityjen CF-välittäjien kautta. Nigeria Digitaalisten rahanlainaajien (DML) on noudatettava Nigerian liittovaltion kilpailu- ja kuluttajansuojakomission (FCCPC) LIMITED INTERIM REGULATORY/ REGISTRATION FRAMEWORK AND GUIDELINES FOR DIGITAL LENDING, 2022 ‑sääntöjä muutoksineen ja rekisteröidyttävä saadakseen todistettavan hyväksymiskirjeen FCCPC:ltä. Lainojen kokoojien on tarjottava jokaisen kumppani-DML:n dokumentaatio ja/tai todistus, josta lupa toimintaan käy ilmi, sekä niiden yhteystiedot. Kenia Digitaalisen luoton myöntäjien (DCP) pitää suorittaa DCP-rekisteröintiprosessi ja saada Kenian keskuspankin (CBK) myöntämä lisenssi. Osana selvitystä sinun on lähetettävä kopio CBK:lta saamastasi lisenssistä. Jos et toimi suoraan rahan lainauksen parissa ja tarjoat käyttäjille vain alustan rahan lainaamiselle rekisteröityjen digitaalisen luoton myöntäjien kautta, sinun pitää ilmoittaa tämä huolellisesti selvityksessä ja lähettää DCP-lisenssin kopio kumppaneillesi. Hyväksymme tällä hetkellä selvityksiä ja lisenssejä vain yhteisöiltä, jotka on julkaistu CBK:n virallisen verkkosivuston Digitaalisen luoton myöntäjien hakemistossa (Directory of Digital Credit Providers). Pakistan Kukin lainoja myöntävä pankkitoiminnan ulkopuolinen rahoituslaitos (NBFC) voi julkaista vain yhden digitaalisen lainasovelluksen (DLA). Jos kehittäjä yrittää julkaista useamman kuin yhden DLA:n pankkitoiminnan ulkopuolista rahoituslaitosta kohden, kehittäjätili ja muut siihen liittyvät tilit voidaan sulkea. Sinun on esitettävä todiste SECP:n hyväksynnästä, jotta voit tarjota digitaalisia lainapalveluja tai toimia niiden välikätenä Pakistanissa. Lyhytaikaisia lainoja tarjoavia sovelluksia ei sallita, mutta poikkeuksia voidaan joissakin harvoissa tapauksissa harkita, jos Pakistanin lait ja säädökset nimenomaisesti sen sallivat. Thaimaa Thaimaahan kohdistettujen henkilökohtaisiin lainoihin (joiden korko on 15 % tai enemmän) liittyvien sovellusten on saatava voimassa oleva lisenssi Bank of Thailandilta (BoT) tai talousministeriöltä (MoF). Kehittäjien on toimitettava dokumentaatio, joka todistaa, että he voivat tarjota tai mahdollistaa henkilökohtaisia lainoja Thaimaassa. Dokumentaation tulee sisältää nämä: Kopio Bank of Thailandin myöntämästä lisenssistä, jonka mukaan kehittäjä voi toimia henkilökohtaisten lainojen myöntäjänä tai nanorahoitusorganisaationa Kopio talousministeriön myöntämästä Pico-rahoitusyrityksen toimiluvasta, jossa myönnetään lupa toimia Pico- tai Pico-plus-lainaajana. Esimerkkejä tavallisista rikkomuksista