Previsualització: serveis financers

Previsualització de la política

En aquest article es mostra una previsualització dels canvis fets en les actualitzacions de les polítiques d'octubre de 2025.

Per a les aplicacions de préstecs personals a l'Índia, actualitzem els requisits del país a fi d'alinear-los amb una llista d'aplicacions de préstecs digitals aprovades que ha publicat recentment el govern. Les aplicacions han de ser en aquesta llista i complir els requisits de les polítiques de Play per poder estar disponibles a Google Play a l'Índia. Totes les aplicacions de préstec personal noves a Google Play a l'Índia han de complir els requisits a partir del 30 d'octubre de 2025.

(Entrada en vigor el 28 de gener de 2026)

Per veure la versió actual de l'article "Serveis financers", visita aquesta pàgina.

No permetem les aplicacions que exposen els usuaris a productes i serveis financers enganyosos o perjudicials.

En el marc d'aquesta política, considerem que els productes i serveis financers són tots els relacionats amb la inversió i la gestió de diners i criptomonedes, inclosa la consultoria personalitzada.

Si la teva aplicació conté o promou productes i serveis financers, has de complir les normatives locals i estatals de totes les regions o tots els països als quals s'orienti (per exemple, has d'incloure-hi les comunicacions específiques que exigeixi la legislació local).

S'ha de completar el formulari de declaració de funcions financeres a Play Console per a les aplicacions que contenen funcions financeres.

Opcions binàries No permetem les aplicacions que ofereixen als usuaris la possibilitat d'operar amb opcions binàries.

 

Préstecs Préstecs personals: entenem que un préstec personal es produeix quan una persona física, una organització o una entitat presta diners a un consumidor particular de manera no recurrent i sense la finalitat de finançar la compra de cap actiu fix o el pagament de cap tipus d'estudis. Els consumidors de préstecs personals necessiten informació sobre la qualitat, les característiques, les comissions, el pla d'amortització, els riscos i els avantatges dels préstecs per poder prendre decisions fonamentades sobre l'acceptació d'un préstec. Exemples: préstecs personals, préstecs de dia de paga, préstecs entre particulars i préstecs sobre un títol de propietat. Exemples no inclosos: hipoteques, préstecs per a automòbils i línies de crèdit renovables (com ara targetes de crèdit o línies de crèdit personals). Accés al salari meritat: entenem que un préstec d'accés al salari meritat (EWA) es produeix quan un servei financer permet a una persona física accedir a una part del salari que ja ha guanyat però que la seva empresa encara no ha pagat. A diferència dels préstecs tradicionals, els serveis d'EWA tenen les següents característiques: Mecanisme de l'amortització: l'amortització es produeix automàticament mitjançant la deducció de la nòmina o mitjançant una transacció de pagament automàtic vinculada al compte bancari de l'usuari. Si la transacció de pagament automàtic falla, no es cobren interessos, penalitzacions o comissions addicionals. Accés basat en els ingressos: l'import disponible per a l'usuari està estrictament limitat als salaris que ja hagi guanyat durant el període de pagament actual, garantint que no hi hagi préstecs contra ingressos futurs. Estructura de les comissions: els serveis d'EWA no cobren cap interès i, en canvi, cobren una comissió invariable baixa o una comissió de transacció basada en un percentatge per ús. Una comissió raonable seria mínima i transparent i reflectiria el cost real de la prestació del servei sense sobrecarregar l'usuari, probablement entre 1 i 5 $ per transacció o entre l'1 i el 5 % de l'avançament. Sense creació de deute: els serveis d'EWA normalment no informen de les transaccions a les oficines de crèdit, garantint que no afectin la puntuació creditícia de l'usuari ni contribueixin a l'acumulació de deute a llarg termini. Les aplicacions que proporcionen préstecs personals, incloses, entre d'altres, les que ofereixen préstecs directament, les de generació de contactes i les que posen en contacte els consumidors amb prestadors externs, han de tenir definida l'opció "Finances" com a categoria de l'aplicació a Play Console i comunicar la informació següent a les metadades de l'aplicació: El període mínim i màxim d'amortització. La taxa anual equivalent (TAE) màxima, que normalment inclou la taxa d'interès més les comissions i altres costos anuals, o una altra taxa similar calculada d'acord amb la legislació local. Un exemple representatiu del cost total del préstec, inclosos el principal i totes les comissions aplicables. Una política de privadesa que comuniqui de manera exhaustiva com s'accedeix a les dades d'usuari personals i sensibles, i com es recullen, s'utilitzen i es comparteixen, de conformitat amb les restriccions que s'indiquen en aquesta política. No permetem les aplicacions que promouen els préstecs personals que requereixen l'amortització total en 60 dies o menys a comptar des de la data de concessió (que anomenem "préstecs personals a curt termini"). Les aplicacions que proporcionen préstecs d'accés al salari meritat, incloses, entre d'altres, les que ofereixen aquests préstecs directament, les de generació de contactes i les que posen en contacte els consumidors amb prestadors externs, han de tenir definida l'opció "Finances" com a categoria de l'aplicació a Play Console i comunicar la informació següent a les metadades de l'aplicació: Termes i condicions de l'amortització. Totes les comissions, incloses les tarifes de subscripció, les comissions de transacció i qualsevol altra comissió relacionada amb la prestació del préstec. Un exemple representatiu del cost total del préstec que inclogui totes les comissions. Una política de privadesa que comuniqui de manera exhaustiva com s'accedeix a les dades d'usuari personals i sensibles, i com es recullen, s'utilitzen i es comparteixen, de conformitat amb les restriccions que s'indiquen en aquesta política. Hem de poder establir una connexió entre el teu compte de desenvolupador i qualsevol llicència o documentació proporcionada que demostri la teva capacitat d'oferir préstecs personals. És possible que se't demani informació o documents addicionals per confirmar que el teu compte compleix totes les lleis i la normativa locals. Les aplicacions de préstecs personals o aplicacions l'objectiu principal de les quals sigui facilitar l'accés a préstecs personals (per exemple, que generin o facilitin contactes), o línies de crèdit, les aplicacions complementàries per a préstecs o crèdits (calculadores de préstecs, manuals per a préstecs, etc.) i les aplicacions d'accés al salari meritat (EWA) tenen prohibit accedir a dades sensibles, com ara fotos o contactes. Els permisos següents estan prohibits: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Les aplicacions que fan servir API o informació sensible estan subjectes a restriccions i requisits addicionals. Consulta la política de permisos per obtenir més informació. Préstecs personals amb una TAE elevada Als Estats Units, no permetem les aplicacions de préstecs personals amb una taxa anual equivalent (TAE) d'un 36% o superior. Als Estats Units, les aplicacions de préstecs personals han de mostrar la TAE màxima calculada regularment d'acord amb la Llei nord-americana de veracitat en préstecs (TILA). Aquesta política és vàlida per a les aplicacions que ofereixen préstecs directament, les de generació de contactes i les que estableixen una comunicació entre els consumidors i entitats creditícies de tercers. Requisits específics de cada país Les aplicacions de préstecs personals orientades als països enumerats han de complir requisits addicionals i proporcionar documentació suplementària com a part de la declaració de funcions financeres a Play Console. Les aplicacions que proporcionen préstecs d'accés al salari meritat (EWA) estan subjectes a aquests requisits en la mesura que siguin aplicables a les jurisdiccions corresponents. Si Google Play ho sol·licita, hauràs de proporcionar informació o documents addicionals que demostrin que compleixes els requisits normatius i de llicències aplicables. Índia Només es poden enviar a revisió a Google Play (consulta aquest article del Centre d'ajuda per obtenir indicacions) les aplicacions de préstec personal que facilitin una llicència i que siguin a la llista del Banc de la Reserva de l'Índia (Reserve Bank of India o RBI) d'aplicacions de préstecs digitals (DLA) implementades per entitats regulades. Si no participes directament en activitats de préstec de diners i només proporciones una plataforma per facilitar el préstec de diners als usuaris per part de bancs o d'institucions financeres no bancàries (NBFC) registrades, has de reflectir-ho amb precisió en aquesta declaració. A més, els noms de tots els bancs i totes les institucions financeres no bancàries registrades s'han de comunicar de manera destacada a la descripció de l'aplicació. Indonèsia Si l'aplicació participa en activitats de serveis de préstec de diners basats en tecnologia de la informació d'acord amb el reglament número 77/POJK.01/2016 (amb les esmenes ocasionals que s'hi apliquin) de l'Autoritat de Serveis Financers d'Indonèsia (OJK), has d'enviar una còpia de la teva llicència vàlida perquè la revisem. Filipines Totes les empreses de crèdit i finançament que ofereixin préstecs a través de plataformes de préstec en línia (OLP) han d'obtenir un número de registre de la Comissió de Valors i Borses (SEC) i el número de certificat d'autoritat (CA) de la Comissió de Valors i Borses de les Filipines (PSEC). A més, has de comunicar a la descripció de l'aplicació el teu nom corporatiu, el nom de l'empresa, el número de registre de la PSEC i el CA per operar una empresa de crèdit o finançament. Les aplicacions que participen en activitats de finançament col·lectiu basades en préstecs, com ara el préstec entre particulars (P2P), o d'acord amb la definició inclosa a les regles i normatives que regeixen els finançaments col·lectius (regles de finançament col·lectiu), han de processar les transaccions a través d'intermediaris de finançament col·lectiu registrats a la PSEC. Nigèria Els prestadors de diners digitals (DML) han de complir i completar el REGLAMENT PROVISIONAL LIMITAT O MARC DE REGISTRE I LES DIRECTRIUS DE PRÉSTEC DIGITAL, 2022 (que poden ser esmenats ocasionalment) de la Comissió Federal de Protecció del Consumidor i de la Competència (FCCPC) de Nigèria i obtenir una carta d'aprovació verificable de la FCCPC. Els agregadors de préstecs han de proporcionar documentació o una certificació per als serveis de préstecs digitals i dades de contacte de cada DML amb què col·laborin. Kenya Les entitats de crèdit digitals (DCP) han de completar el procés de registre de DCP i obtenir una llicència del Banc Central de Kenya (CBK). Has de proporcionar una còpia de la llicència del CBK com a part de la declaració. Si no participes directament en activitats de préstec de diners i només proporciones una plataforma per facilitar el préstec de diners als usuaris per part de DCP registrades, has de reflectir-ho amb precisió a la declaració i proporcionar una còpia de la llicència de DCP dels teus col·laboradors. Actualment, només acceptem declaracions i llicències d'entitats publicades al directori d'entitats de crèdit digitals del lloc web oficial del CBK. Pakistan Cada prestador que sigui una empresa financera no bancària (NBFC) pot publicar només una aplicació de préstecs digitals (DLA). Els desenvolupadors que intentin publicar més d'una DLA per NBFC corren el risc de veure cancel·lat el seu compte de desenvolupador i qualsevol altre compte associat. Has d'enviar un comprovant d'aprovació de la Comissió de Valors i Borses del Pakistan (SECP) per oferir o facilitar serveis de préstecs digitals al Pakistan. Les aplicacions de préstec a curt termini no s'admeten; tanmateix, es poden tenir en compte algunes excepcions poc habituals si les lleis i la normativa del Pakistan ho permeten. Tailàndia Les aplicacions de préstec personal orientades a Tailàndia amb taxes d'interès del 15 % o superiors han d'obtenir una llicència vàlida del Banc de Tailàndia (BoT) o del Ministeri de Finances (MoF). Els desenvolupadors han de proporcionar documentació que demostri la seva capacitat de proporcionar o oferir préstecs personals a Tailàndia. Aquesta documentació ha d'incloure: Una còpia de la seva llicència emesa pel Banc de Tailàndia per operar com a proveïdor de préstecs personals o organització de nanofinances. Una còpia de la seva llicència comercial de finances Pico emesa pel Ministeri de Finances per operar com a prestador Pico o Pico-plus. Exemples d'infraccions comunes