Преглед: Финансијске услуге

Преглед смерница (ступа на снагу 31. маја 2024.)

Овај чланак приказује промене из ажурирања смерница из априла 2024.

Појашњавамо смернице за личне позајмице да бисмо осигурали да су рокови отплате кредита у складу са локалним прописима.

Да бисте прегледали актуелни чланак Финансијске услуге, посетите ову страницу.

Не дозвољавамо апликације које излажу кориснике обмањујућим или штетним финансијским производима и услугама.

За потребе ових смерница, сматрамо да су финансијски производи и услуге они који се односе на улагање новца и криптовалута и управљање њима, укључујући персонализоване савете.

Ако апликација садржи или промовише финансијске производе и услуге, морате да поштујете државне и локалне прописе за све регионе или земље које апликација циља—на пример, уврстите одређена откривања података које захтева локални закон.

За сваку апликацију која садржи било какве финансијске функције мора да се попуни Образац са изјавом о финансијским функцијама у оквиру Play конзоле.

Бинарне опције Не дозвољавамо апликације које омогућавају корисницима да тргују бинарним опцијама.

 

Личне позајмице Личне позајмице дефинишемо као новац који појединац, организација или правно лице дају на зајам појединачном клијенту, а да то није на периодичној основи и да није у сврхе финансирања образовања или куповине некретнина. Корисницима личних позајмица су потребне информације о квалитету, функцијама, накнадама, распореду отплате, ризицима и предностима зајмова да би могли да донесу утемељене одлуке о томе да ли да узму позајмицу. Примери: личне позајмице, позајмице до дана пријема уплате, позајмице без посредника и позајмице уз залог Примери онога што није укључено: хипотеке, кредити за куповину аутомобила, револвинг кредитне линије (на пример, кредитне картице или личне кредитне линије) Апликације које пружају личне позајмице, укључујући, између осталог, апликације које нуде позајмице директно, апликације за стварање потенцијалних клијената и апликације које повезују кориснике са независним повериоцима, морају да имају категорију апликације у Play конзоли подешену на Финансије и да открију следеће информације у метаподацима апликација: Минимални и максимални период отплате Максималну годишњу процентуалну стопу (APR), која обично укључује каматну стопу и накнаде, као и друге трошкове током године, или сличну стопу која се израчунава у складу са локалним законом Репрезентативни пример укупних трошкова позајмице, укључујући главницу и све примењиве накнаде Политику приватности која свеобухватно открива како се приступа личним и осетљивим подацима корисника, како се они прикупљају, користе и деле, подложно ограничењима наведеним у овим смерницама Не дозвољавамо апликације које промовишу личне позајмице које захтевају пуну отплату у року од 60 дана од датума издавања позајмице (те позајмице називамо „краткорочне личне позајмице“). Изузеци од ових смерница биће узети у обзир за апликације за личне позајмице које су доступне у земљама у којима посебни прописи изричито дозвољавају такве праксе краткорочног позајмљивања према утврђеним законским оквирима. У овим ретким случајевима изузеци ће бити процењени у складу са важећим локалним законима и регулаторним смерницама појединачне земље. Морамо да будемо у могућности да успоставимо везу између вашег налога програмера и свих достављених лиценци или документације која доказује вашу способност да издајете личне позајмице. Можемо да вам затражимо и додатне информације или документе како бисмо потврдили да ваш налог поштује све локалне законе и прописе. Апликацијама за личне позајмице или апликацијама чија је примарна сврха олакшавање приступа личним позајмицама (на пример, апликацијама за стварање или олакшавање стварања потенцијалних клијената) или додатним апликацијама за позајмице (калкулатори позајмица, водичи за позајмице итд.) забрањено је да приступају осетљивим подацима, попут слика и контаката. Забрањене су следеће дозволе: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Апликације које користе осетљиве информације или API-је подлежу додатним ограничењима и условима. Додатне информације потражите у смерницама за дозволе. Личне позајмице са високом годишњом каматном стопом У Сједињеним Америчким Државама не дозвољавамо апликације за личне позајмице где је годишња каматна стопа 36% или већа. Апликације за личне позајмице у Сједињеним Америчким Државама морају да приказују максималну годишњу каматну стопу која се израчунава у складу са Законом о истинитости позајмљивања (TILA). Ове смернице се примењују на апликације које нуде позајмице директно, апликације за стварање потенцијалних клијената и апликације које повезују кориснике са повериоцима треће стране. Услови специфични за земљу Апликације за личне позајмице које циљају наведене земље морају да буду у складу са додатним условима и да обезбеде додатну документацију као део декларације о финансијским функцијама у оквиру Play конзоле. Ако Google Play то захтева, морате да доставите додатне информације или документе о својој усаглашености са меродавним условима прописа и лиценцирања. Индија Ако имате лиценцу банке Reserve Bank of India (RBI) за давање личних позајмица, морате да нам пошаљете копију лиценце на преглед. Ако нисте директно укључени у активности позајмљивања новца и само пружате платформу за олакшање регистрованим небанкарским финансијским институцијама или банкама да дају позајмице корисницима, то морате прецизно да наведете у декларацији. Поред тога, називи свих регистрованих небанкарских финансијских институција и банака морају да се наведу у уочљивом обавештењу у опису апликације. Индонезија Ако апликација обухвата активности услуга позајмљивања новца заснованих на информационим технологијама у складу са OJK регулативом бр. 77/POJK.01/2016 (која повремено може да се измени), морате да пошаљете копију важеће лиценце на преглед. Филипини Све компаније за финансирање и позајмљивање које нуде кредите преко онлајн платформи за кредитирање (OLP) морају да набаве број SEC регистрације и број сертификата ауторитета (CA) код Комисије за хартије од вредности и берзе Филипина (PSEC). Поред тога, морате да откријете назив корпорације, назив предузећа, PSEC регистрациони број и сертификат ауторитета за управљање компанијом за финансирање и позајмљивање (CA) у опису апликације. Апликације које се баве краудфандинг активностима заснованим на позајмљивању, као што су међукорисничко (P2P) позајмљивање, или као што је дефинисано правилима и прописима који регулишу краудфандинг (CF правила), морају да обрађују трансакције преко CF посредника који су регистровани за PSEC. Нигерија Дигитални позајмљивачи новца (DML) морају да поштују и попуне документ ОГРАНИЧЕНИ ПРИВРЕМЕНИ ОКВИР И СМЕРНИЦЕ ПРОПИСА/ РЕГИСТРАЦИЈЕ ЗА ДИГИТАЛНО ПОЗАЈМЉИВАЊЕ, 2022 (који повремено може да се измени) који издаје Савезна комисија за конкуренцију и заштиту потрошача (FCCPC) Нигерије и да набаве писмо за одобрење из FCCPC-а које може да се провери. Агрегатори позајмица морају да доставе документацију и/или сертификат за дигиталне услуге позајмљивања новца и контакт детаље за сваког партнерског дигиталног позајмљивача новца (DML). Кенија Дигитални добављачи кредита (DCP) треба да обаве поступак за регистрацију DCP-ова и да набаве лиценцу од Централне банке Кеније (CBK). Морате да доставите копију лиценце из CBK-а у склопу декларације. Ако нисте директно укључени у активности позајмљивања новца и само пружате платформу за олакшање регистрованим DCP-овима да дају позајмице корисницима, то морате прецизно да наведете у декларацији и да доставите копију DCP лиценце за све партнере. Тренутно прихватамо само декларације и лиценце правних лица објављених у Каталогу дигиталних добављача кредита на званичном веб-сајту CBK-а. Пакистан Сваки зајмодавац из небанкарске финансијске компаније (NBFC) може да објави само једну апликацију за дигитално кредитирање (DLA). Програмери који покушају да објаве више од једне DLA по NBFC-у ризикују укидање свог налога програмера и свих других повезаних налога. Морате да доставите доказ о одобрењу SECP-а да бисте понудили или омогућили услуге дигиталних позајмица у Пакистану. Тајланд Апликације за личне позајмице које циљају Тајланд, са каматним стопама од 15% или више, морају да добију важећу лиценцу банке Bank of Thailand (BoT) или Министарства финансија (MoF). Програмери морају да доставе документацију која доказује њихову способност да обезбеде или омогуће личне позајмице на Тајланду. Та документација треба да обухвата: Копију лиценце коју је издала банка Bank of Thailand за пружање услуга личних позајмица или за рад као нано финансијска организација. Копију Pico финансијске лиценце предузећа коју је издало Министарство финансија да би могло да послује као Pico или Pico-plus зајмодавац. Примери уобичајених кршења смерница