Podgląd: Usługi finansowe

Podgląd zasad (zmiany obowiązujące od 31 maja 2024 roku)

Ten artykuł zawiera podgląd zmian, jakie wprowadzimy w naszych zasadach w kwietniu 2024 roku.

Uściślamy zasady dotyczące kredytów konsumpcyjnych, aby terminy spłaty kredytu odpowiadały lokalnym przepisom.

Bieżącą wersję artykułu „Usługi finansowe” znajdziesz na tej stronie.

Zabronione jest publikowanie aplikacji, które oferują użytkownikom szkodliwe lub wprowadzające w błąd produkty i usługi finansowe.

Na potrzeby tych zasad za produkty i usługi finansowe uznaje się produkty i usługi związane z zarządzaniem pieniędzmi i kryptowalutami lub ich inwestowaniem (w tym spersonalizowane doradztwo).

Jeśli aplikacja zawiera lub promuje produkty i usługi finansowe, musi być zgodna ze wszystkimi przepisami obowiązującymi w krajach i regionach, w których ma być dostępna. Na przykład musi zawierać określone informacje wymagane przez lokalne przepisy.

W przypadku każdej aplikacji zawierającej funkcje finansowe należy wypełnić formularz deklaracji funkcji finansowych w Konsoli Play.

Opcje binarne Zabronione jest publikowanie aplikacji, które umożliwiają użytkownikom handel opcjami binarnymi.

 

Kredyty konsumpcyjne Kredyt konsumpcyjny to jednorazowe pożyczenie pieniędzy indywidualnemu konsumentowi przez osobę fizyczną, organizację bądź inny podmiot w celu innym niż sfinansowanie zakupu środka trwałego lub edukacji. Aby móc podjąć świadomą decyzję o zaciągnięciu kredytu konsumpcyjnego, konsumenci potrzebują informacji o jakości, warunkach, opłatach, harmonogramie spłaty, ryzyku i korzyściach związanych z produktami kredytowymi. Przykłady: kredyty konsumpcyjne, chwilówki, pożyczki społecznościowe, pożyczki pod zastaw. Przykłady nieobjęte tą definicją: kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, odnawialne linie kredytowe (np. karty kredytowe, osobiste linie kredytowe). Aplikacje, które oferują kredyty konsumpcyjne, w tym aplikacje, które bezpośrednio oferują kredyty, służą do zdobywania potencjalnych klientów lub łączą klientów z zewnętrznymi pożyczkodawcami, muszą mieć w Konsoli Play kategorię „Finanse” oraz zawierać w metadanych te informacje: minimalny i maksymalny okres spłaty; maksymalną rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która zwykle obejmuje odsetki, opłaty i inne roczne koszty, lub podobną stopę oprocentowania obliczoną zgodnie z lokalnymi przepisami prawa; modelowy przykład całkowitego kosztu kredytu wraz z kwotą kapitału i wszystkimi obowiązującymi opłatami; politykę prywatności zawierającą szczegółowy opis sposobów odczytywania, zbierania, wykorzystywania oraz udostępniania danych osobowych i informacji poufnych użytkownika z uwzględnieniem ograniczeń opisanych w tej polityce. Nie zezwalamy na aplikacje, które promują kredyty konsumpcyjne wymagające spłaty w całości w ciągu maksymalnie 60 dni od daty udzielenia (nazywamy je „krótkoterminowymi kredytami konsumpcyjnymi”). Wyjątki od tej zasady będą brane pod uwagę w przypadku aplikacji do kredytów konsumpcyjnych w krajach, w których szczegółowe przepisy wyraźnie zezwalają na takie praktyki w zakresie pożyczek krótkoterminowych zgodnie z ustalonymi ramami prawnymi. W tych rzadkich sytuacjach wyjątki będą rozpatrywane zgodnie z lokalnymi przepisami i regulacjami prawnymi oraz wytycznymi obowiązującymi w danym kraju. Musimy być w stanie ustalić związek między Twoim kontem dewelopera a wszelkimi dostarczonymi licencjami lub dokumentami potwierdzającymi Twoją zdolność do świadczenia usług w zakresie kredytów konsumpcyjnych. Aby potwierdzić, że Twoje konto jest zgodne ze wszystkimi lokalnymi przepisami i regulacjami prawnymi, możemy poprosić o dodatkowe informacje lub dokumenty. Aplikacje do kredytów konsumpcyjnych, aplikacje, których głównym celem jest ułatwianie dostępu do takich kredytów (np. aplikacje oferujące usługi doradztwa lub zdobywania potencjalnych klientów) lub dodatkowe aplikacje do kredytów (np. kalkulatory kredytów, poradniki kredytowe itp.) nie mogą uzyskiwać dostępu do danych wrażliwych, takich jak zdjęcia czy kontakty. Nie mogą one korzystać z tych uprawnień: Read_external_storage Read_media_images Read_contacts Access_fine_location Read_phone_numbers Read_media_videos Query_all_packages Write_external_storage Aplikacje korzystające z informacji poufnych lub interfejsów API podlegają dodatkowym ograniczeniom i wymaganiom. Więcej informacji znajdziesz w zasadach dotyczących uprawnień. Kredyty konsumpcyjne z wysokim RRSO W Stanach Zjednoczonych nie zezwalamy na aplikacje oferujące kredyty konsumpcyjne o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) wynoszącej 36% lub więcej. Aplikacje do kredytów konsumpcyjnych w USA muszą wyświetlać maksymalne RRSO obliczone zgodnie z ustawą TILA (Truth in Lending Act). Te zasady dotyczą aplikacji bezpośrednio oferujących kredyty lub służących do zdobywania potencjalnych klientów oraz tych, które łączą konsumentów z zewnętrznymi pożyczkodawcami. Wymagania dla poszczególnych krajów Aplikacje do kredytów konsumpcyjnych kierowane na wymienione kraje muszą spełniać dodatkowe wymagania oraz obejmować uzupełniającą dokumentację, którą należy przesłać za pomocą formularza deklaracji funkcji finansowych w Konsoli Play. Na prośbę Google Play musisz przedstawić dodatkowe informacje lub dokumenty związane ze zgodnością z obowiązującymi przepisami i wymaganiami dotyczącymi licencji. Indie Jeśli masz licencję Banku Rezerw Indii (RBI) na udzielanie kredytów konsumpcyjnych, musisz przesłać nam jej kopię. Jeśli nie zajmujesz się bezpośrednio udzielaniem kredytów, a jedynie udostępniasz platformę, na której zarejestrowane pozabankowe instytucje finansowe lub banki świadczą takie usługi użytkownikom, musisz dokładnie zaznaczyć to w swojej deklaracji. Dodatkowo nazwy wszystkich zarejestrowanych pozabankowych instytucji finansowych i banków muszą być wyraźnie podane użytkownikom w opisie aplikacji. Indonezja Jeśli Twoja aplikacja jest zaangażowana w działanie usług pożyczkowych opartych na technologii informacyjnej zgodnie z rozporządzeniem OJK nr 77/POJK.01/2016 (które okresowo może być aktualizowane), musisz przesłać do weryfikacji kopię ważnej licencji. Filipiny Wszystkie organizacje finansowe i pożyczkowe, które udzielają pożyczek z wykorzystaniem internetowych platform pożyczkowych (OLP), muszą uzyskać numer rejestracyjny SEC i numer certyfikatu urzędowego (CA) od filipińskiej Komisji ds. Papierów Wartościowych i Giełd (PSEC). Dodatkowo musisz podać w opisie aplikacji nazwę korporacji, nazwę firmy, numer rejestracyjny PSEC i certyfikat urzędowy na prowadzenie organizacji finansowej lub pożyczkowej. Aplikacje związane z działaniami crowdfundingowymi opartymi na pożyczkach, takimi jak pożyczki peer-to-peer (P2P) lub działania zdefiniowane w przepisach dotyczących crowdfundingu, muszą przetwarzać transakcje z udziałem pośredników crowdfundingowych zarejestrowanych w PSEC. Nigeria Podmioty udzielające pożyczek cyfrowych (DML) muszą przestrzegać OGRANICZONYCH TYMCZASOWYCH PRZEPISÓW I WYTYCZNYCH DOTYCZĄCYCH POŻYCZEK CYFROWYCH z 2022 roku (z późniejszymi zmianami) wprowadzonych przez nigeryjską Federalną Komisję ds. Ochrony Konkurencji i Konsumentów (FCCPC) oraz uzyskać od niej poświadczone pisemne zezwolenie. Agregatorzy pożyczkowi muszą przedstawić dokumenty lub certyfikaty dotyczące świadczenia cyfrowych usług pożyczkowych oraz dane kontaktowe każdego podmiotu udzielającego pożyczek cyfrowych, z którym współpracują. Kenia Operatorzy udzielający kredytów cyfrowych (DCP) powinni ukończyć odpowiednią procedurę rejestracji i uzyskać licencję Banku Centralnego Kenii (CBK). Do deklaracji musisz dołączyć kopię licencji otrzymanej od CBK. Jeśli nie zajmujesz się bezpośrednio udzielaniem kredytów, a jedynie udostępniasz platformę, na której zarejestrowani operatorzy udzielający kredytów świadczą takie usługi użytkownikom, musisz dokładnie zaznaczyć to w swojej deklaracji i przedstawić kopię licencji odpowiednich operatorów, z którymi współpracujesz. Obecnie akceptujemy deklaracje i licencje wyłącznie od podmiotów figurujących w katalogu operatorów udzielających kredytów cyfrowych na oficjalnej stronie internetowej CBK. Pakistan Każda pozabankowa instytucja finansowa może opublikować tylko jedną aplikację do udzielania kredytów cyfrowych. Deweloperzy, którzy dla jednej pozabankowej instytucji finansowej próbują opublikować więcej niż jedną aplikację do udzielania kredytów cyfrowych, ryzykują zamknięciem swojego konta dewelopera i wszelkich innych powiązanych kont. Aby świadczyć usługi kredytowe w Pakistanie lub umożliwiać ich świadczenie, musisz przedstawić dowód zatwierdzenia przez SECP. Tajlandia Aplikacje do kredytów konsumpcyjnych w Tajlandii ze stopami procentowymi na poziomie 15% lub wyższym muszą uzyskać ważną licencję Banku Tajlandii (BoT) lub Ministerstwa Finansów (MoF). Deweloperzy muszą przedstawić dokumenty potwierdzające uprawnienia do udzielania kredytów konsumpcyjnych w Tajlandii lub pośredniczenia w takich usługach. Wymagane dokumenty: Kopia licencji wydanej przez Bank Tajlandii na udzielanie kredytów konsumpcyjnych lub mikropożyczek. Kopia wydanego przez Ministerstwo Finansów zezwolenia na prowadzenie działalności jako firma udzielająca pożyczek Pico lub Pico-plus. Przykłady częstych naruszeń